| S/N | APP | iP |
|---|---|---|
| 1 | 中國(guó)銀行 | 90.99 |
| 2 | 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 | 90.75 |
| 3 | 招商銀行 | 90.60 |
| 4 | 郵儲(chǔ)銀行 | 90.55 |
| 5 | 中國(guó)工商銀行 | 90.21 |
| 6 | 中國(guó)建設(shè)銀行 | 90.12 |
| 7 | 交通銀行 | 89.88 |
| 8 | 中信銀行 | 89.77 |
| 9 | 平安口袋銀行 | 89.50 |
| 10 | 北京銀行 | 88.90 |
| 11 | 民生銀行 | 80.88 |
| 12 | 浦發(fā)銀行 | 80.86 |
| 13 | 上海銀行 | 80.81 |
| 14 | 光大銀行 | 80.70 |
| 15 | 廣發(fā)銀行 | 80.21 |
| 16 | 江蘇銀行 | 80.12 |
| 17 | 華夏銀行 | 79.91 |
| 18 | 寧波銀行 | 79.90 |
| 19 | 微眾銀行 | 79.87 |
| 20 | 南京銀行 | 79.77 |
| 2024.09 DBC德本研究院/德本智庫(kù)/CIW | ||
銀行APP的活躍度受到多種因素的影響，包括用戶黏性、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)方面的綜合表現(xiàn)。在2024年7月，銀聯(lián)數(shù)據(jù)指數(shù)顯示，區(qū)域性銀行的整體發(fā)展活力較上月有所降低，這體現(xiàn)在新增發(fā)卡率持續(xù)下降、發(fā)展速度放緩、有效卡量基本保持穩(wěn)定、收入能力方面卡均收入回落、風(fēng)險(xiǎn)管理方面M2+本金占比及損失率小幅抬升、用戶黏性方面激活率及90天活躍率降低等方面。這些指標(biāo)的變化反映了銀行APP活躍度的整體趨勢(shì)和挑戰(zhàn)。
用戶黏性的降低可能是由于用戶激活率和90天活躍率的下降，這可能與《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》過渡期結(jié)束，銀行批量注銷睡眠卡有關(guān)，此外，540天睡眠卡率的回升也可能影響用戶黏性。卡均收入的下降表明銀行的收入能力有所減弱，這可能與卡均傭金收入的增長(zhǎng)和卡均利息收入及分期手續(xù)費(fèi)收入的下降有關(guān)。M2+本金占比及損失率的小幅抬升，以及催收乘數(shù)的穩(wěn)定，表明銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面面臨一定的挑戰(zhàn)。剛剛過去的暑期消費(fèi)旺季，各銀行通過金融產(chǎn)品助力文旅消費(fèi)，這在一定程度上提升了用戶黏性，但同時(shí)也面臨著競(jìng)爭(zhēng)加劇和市場(chǎng)變化帶來(lái)的挑戰(zhàn)。
就幾大行APP而言，好的方面，比如中國(guó)工商銀行APP優(yōu)勢(shì)或在于其“活錢理財(cái)產(chǎn)品”購(gòu)買提供了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)測(cè)評(píng)，測(cè)評(píng)內(nèi)容較多，“融e貸”產(chǎn)品最高放款額度達(dá)100萬(wàn)元，年化利率最低3.7%，隨借隨還；不足之處或在于長(zhǎng)時(shí)間未操作時(shí)系統(tǒng)不會(huì)自行退出，且生活專區(qū)中的消費(fèi)品類多集中在咖啡茶飲、商超、出行等，餐飲品類及折扣較少。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行APP優(yōu)勢(shì)或在于“現(xiàn)金管理類產(chǎn)品”購(gòu)買也有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)測(cè)評(píng)，測(cè)評(píng)簡(jiǎn)單，包括年齡、收入、對(duì)金融的了解等；不足或在于理財(cái)產(chǎn)品資金購(gòu)買的詳細(xì)到賬時(shí)間沒有清晰體現(xiàn)，“網(wǎng)捷貸”的申請(qǐng)過程需要先填寫基本資料，沒有詳細(xì)介紹產(chǎn)品及審批流程。
中國(guó)建設(shè)銀行APP優(yōu)勢(shì)或在于理財(cái)產(chǎn)品豐富，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的七日年化收益率1.98%，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R2，1元起購(gòu)，T+1申贖，消費(fèi)貸方面有多種貸款選擇；不足或包括APP存在系統(tǒng)閃退或頁(yè)面卡住無(wú)法操作的情況，以及個(gè)性化生活服務(wù)方面未開通按時(shí)自動(dòng)繳費(fèi)業(yè)務(wù)。
交通銀行APP優(yōu)勢(shì)或在于下載和注冊(cè)便捷，運(yùn)行穩(wěn)定，生活專欄提供了繳費(fèi)、福利、折扣、消費(fèi)等一站式服務(wù)，“活期盈”產(chǎn)品屬于穩(wěn)健型，年化收益率較高，轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出效率不錯(cuò)，“惠民貸”產(chǎn)品放款速度快，還款方式還算比較多。
銀行APP各有優(yōu)勢(shì)和不足，用戶可以根據(jù)自己的需求選擇最適合的銀行APP。例如，如果用戶關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)測(cè)評(píng)和多樣性，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行APP或是不錯(cuò)的選擇；如果用戶需要多種貸款選擇和便捷的生活服務(wù)，建設(shè)銀行和交通銀行APP或更為合適。同時(shí)，用戶也應(yīng)注意各APP的不足之處，如系統(tǒng)穩(wěn)定性、服務(wù)流程的清晰度等，以便獲得更好的使用體驗(yàn)。
結(jié)語(yǔ)
藍(lán)圖的清晰度和準(zhǔn)確度，與它在外部世界的可行性成正比。
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