| RK | 銀行名稱 | APP名稱 |
|---|---|---|
| 1 | 中國(guó)銀行 | 中國(guó)銀行 |
| 2 | 工商銀行 | 中國(guó)工商銀行 |
| 3 | 招商銀行 | 招商銀行 |
| 4 | 中國(guó)建設(shè)銀行 | 中國(guó)建設(shè)銀行 |
| 5 | 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 | 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 |
| 6 | 平安銀行 | 平安口袋銀行 |
| 7 | 交通銀行 | 交通銀行 |
| 8 | 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 | 郵儲(chǔ)銀行 |
| 9 | 北京銀行 | 京彩生活 |
| 10 | 浦發(fā)銀行 | 浦發(fā)銀行 |
| 11 | 興業(yè)銀行 | 興業(yè)銀行 |
| 12 | 中信銀行 | 中信銀行 |
| 13 | 光大銀行 | 光大銀行 |
| 14 | 民生銀行 | 民生銀行 |
| 15 | 寧波銀行 | 寧波銀行 |
| 16 | 微眾銀行 | 微眾銀行 |
| 17 | 江蘇銀行 | 江蘇銀行 |
| 18 | 廣發(fā)銀行 | 廣發(fā)銀行 |
| 19 | 浙江網(wǎng)商銀行 | 網(wǎng)商銀行 |
| 20 | 四川農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行 | 個(gè)人手機(jī)銀行 |
| 21 | 浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行 | 豐收互聯(lián) |
| 22 | 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行 | 重慶農(nóng)商行 |
| 23 | 江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 | 江蘇農(nóng)商行 |
| 24 | 華夏銀行 | 華夏銀行 |
| 25 | 浙商銀行 | 浙商銀行 |
| 26 | 南京銀行 | 南京銀行 |
| 27 | 上海銀行 | 上海銀行 |
| 28 | 杭州銀行 | 杭州銀行 |
| 29 | 長(zhǎng)沙銀行 | e錢莊 |
| 30 | 中原銀行 | 中原銀行 |
| 31 | 廣東農(nóng)村信用社聯(lián)合社 | 廣東農(nóng)信 |
| 32 | 徽商銀行 | 徽商銀行 |
| 33 | 福建農(nóng)村信用社聯(lián)合社 | 福建農(nóng)信 |
| 34 | 陜西農(nóng)村信用社聯(lián)合社 | 陜西信合 |
| 35 | 云南農(nóng)村信用社聯(lián)合社 | 云南農(nóng)信 |
| 36 | 上海農(nóng)村商業(yè)銀行 | 上海農(nóng)商銀行 |
| 37 | 青島銀行 | 青島銀行 |
| 38 | 渤海銀行 | 渤海銀行 |
| 39 | 貴州農(nóng)村信用社聯(lián)合社 | 黔農(nóng)云 |
| 40 | 江西農(nóng)村信用社聯(lián)合社 | 江西農(nóng)商 |
| 41 | 威海銀行 | 威海銀行 |
| 42 | 西安銀行 | 西安銀行 |
| 43 | 甘肅省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 | 甘肅農(nóng)信 |
| 44 | 深圳農(nóng)村商業(yè)銀行 | 深圳農(nóng)商銀行 |
| 45 | 山東農(nóng)村信用社聯(lián)合社 | 山東農(nóng)信 |
| 46 | 北京農(nóng)商銀行 | 北京農(nóng)商銀行 |
| 47 | 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行 | 東莞農(nóng)商銀行 |
| 48 | 蘇州銀行 | 蘇州銀行 |
| 49 | 成都農(nóng)村商業(yè)銀行 | 成都農(nóng)商銀行 |
| 50 | 蘭州銀行 | 蘭州銀行 |
| 2024.08 DBC/CIW/CIS | ||
從數(shù)字化到數(shù)智化
據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新發(fā)布的《2023年中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》，2023年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易筆數(shù)達(dá)4914.39億筆，同比增長(zhǎng)9%；離柜交易總額達(dá)2363.82萬(wàn)億元；行業(yè)平均電子渠道分流率為93.86%。
國(guó)內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力持續(xù)增強(qiáng)，客戶需求和行為加速線上化，各大銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助服務(wù)、線上服務(wù)和客戶服務(wù)中心等全渠道建設(shè)管理方面不斷推進(jìn)，并實(shí)現(xiàn)了渠道間的一體化協(xié)同。
在此背景下，手機(jī)銀行APP作為消費(fèi)生活類場(chǎng)景較為便捷的切入點(diǎn)，成為銀行提升服務(wù)質(zhì)量、實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要抓手。
目前，許多銀行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)依然主要以交易為核心。這種設(shè)計(jì)初衷固然滿足了用戶快速、便捷進(jìn)行金融交易的需求，但也暴露出其在客戶行為追蹤和分析方面存在的諸多不足。具體來(lái)說(shuō)，手機(jī)銀行的“用完即走”屬性導(dǎo)致客戶停留時(shí)間較短，信息采集點(diǎn)不足，銀行難以準(zhǔn)確獲取客戶瀏覽了哪些頁(yè)面、停留時(shí)間、對(duì)哪些產(chǎn)品感興趣等詳細(xì)信息。這些信息的缺失使得銀行無(wú)法進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，也就難以提高客戶轉(zhuǎn)化率。
同時(shí)，隨著客戶需求多元化、差異性趨勢(shì)愈發(fā)明顯，以及AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展與支撐，數(shù)智化成為當(dāng)前手機(jī)銀行服務(wù)想要進(jìn)階就必須面對(duì)的一道門檻。而數(shù)智化第一步就是要增加更多的用戶行為數(shù)據(jù)采集點(diǎn)。
一方面，銀行需適應(yīng)信息交互形式的變化，要從“人找產(chǎn)品”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爱a(chǎn)品找人”。過(guò)去獲取資訊主要是圖文形式，現(xiàn)在短視頻、信息流和直播帶貨成為主流，借助“AIGC+數(shù)字人”，用戶可以直接與數(shù)字員工進(jìn)行信息交互和產(chǎn)品匹配，實(shí)現(xiàn)更細(xì)化的服務(wù)顆粒度，如科技開(kāi)發(fā)、智能客服、財(cái)富管理的智能投顧，甚至個(gè)性化產(chǎn)品定制等，全面優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)。
另一方面，銀行即服務(wù)的理念日益深入，銀行可以在各個(gè)場(chǎng)景中提供API接口，將金融服務(wù)嵌入到具體場(chǎng)景中。通過(guò)深入“辦公、居家、日?！鄙钊?，銀行能夠提供包括賬戶管理、支付、信貸在內(nèi)的“一站式”金融服務(wù)。比如，通過(guò)API接口嵌入大宗商品交易平臺(tái)，根據(jù)線上交易數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控，為上下游客戶提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)等。
結(jié)語(yǔ)
數(shù)智化浪潮推動(dòng)下的銀行業(yè)轉(zhuǎn)型，不僅是技術(shù)層面的升級(jí)，更是服務(wù)模式的革新。手機(jī)銀行需要順應(yīng)這一趨勢(shì)，充分利用先進(jìn)技術(shù)提升用戶體驗(yàn)，精準(zhǔn)滿足客戶需求，提供更加個(gè)性化和智慧化的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)真正的數(shù)智化轉(zhuǎn)型。
（文/克林）
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