| 排名 | 名稱 | 特色產(chǎn)品 |
|---|---|---|
| 1 | 工商銀行信用卡中心 | 北京環(huán)球度假區(qū)聯(lián)名信用卡、“美麗中國?陽光海南”主題信用卡、環(huán)球簡約白金數(shù)字卡等 |
| 2 | 建設(shè)銀行信用卡中心 | Visa北京2022年冬奧會主題信用卡、龍卡新天地Muse Visa聯(lián)名卡 |
| 3 | 招商銀行信用卡中心 | 初音未來「未來境遇」信用卡、Visa bilibili聯(lián)名信用卡 |
| 4 | 農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心 | 中國有色集團(tuán)信用卡 |
| 5 | 中國銀行信用卡中心 | 冬奧主題信用卡 |
| 6 | 中信銀行信用卡中心 | 中信小米探索卡、中信銀行中國聯(lián)合航空聯(lián)名信用卡 |
| 7 | 光大銀行信用卡中心 | B.Duck高顏值閨蜜信用卡、JCB時尚聯(lián)名卡、“陽光本草岐黃·一齡聯(lián)名”卡 |
| 8 | 交通銀行信用卡中心 | 飛豬旅行與交通銀行美國運(yùn)通聯(lián)名卡、銀聯(lián)綠色低碳主題卡、長三角卡、燃主題卡 Killing card、洛天依生日紀(jì)念卡 |
| 9 | 平安銀行信用卡中心 | 哪吒主題卡面 |
| 10 | 廣發(fā)銀行信用卡中心 | 真情無界信用卡、文創(chuàng)信用卡、廣發(fā)Huawei Card、多利卡 |
| 11 | 民生銀行信用卡中心 | 蘇寧易購Super會員聯(lián)名信用卡、民生·順豐聯(lián)名信用卡 |
| 12 | 興業(yè)銀行信用卡中心 | 悠悅健康白金信用卡 |
| 13 | 浦發(fā)銀行信用卡中心 | 浦發(fā)銀行魔J信用卡、國家寶藏主題信用卡 |
| 14 | 郵儲銀行信用卡中心 | 魅力草原旅游信用卡 |
| 15 | 華夏銀行信用卡中心 | 華夏銀行財富管理與私人銀行雙品牌即將發(fā)布 |
| 16 | 上海銀行信用卡中心 | 光明隨心訂聯(lián)名銀行卡、白金信用卡（細(xì)膩版） |
| 17 | 江蘇銀行信用卡中心 | 綠色低碳信用卡 |
| 18 | 北京銀行信用卡中心 | 運(yùn)河文化信用卡 |
| 19 | 寧波銀行信用卡中心 | 寧波銀行中鐵12306聯(lián)名信用卡 |
| 20 | 浙商銀行信用卡中心 | 杭州野生動物世界聯(lián)名卡 |
| 21 | 徽商銀行信用卡中心 | 黃山信用卡 |
| 22 | 恒豐銀行信用卡中心 | “紅色”名城信用卡 |
| 23 | 渣打銀行（中國） | 渣打臻程VISA信用卡 |
| 24 | 南京銀行信用卡中心 | 數(shù)字信用卡N Card |
| 25 | 匯豐銀行（中國） | 匯豐卓越理財信用卡、匯豐卓越理財旅行信用卡 |
| 26 | 渤海銀行信用卡中心 | Family家庭主題系列信用卡 |
| 27 | 杭州銀行信用卡中心 | 美團(tuán)聯(lián)名信用卡 |
| 28 | 天津銀行信用卡中心 | 天津銀行京東聯(lián)名信用卡 |
| 29 | 廣州銀行信用卡中心 | 云閃付無界白金花鳥卡 |
| 30 | 哈爾濱銀行信用卡中心 | 云閃付無界主題白金信用卡 |
| 2021.11德本咨詢/eNet研究院/互聯(lián)網(wǎng)周刊選擇排行 | ||
世界上最早的信用卡，誕生于1915年的美國。
1985年，中國銀行發(fā)行了第一張信用卡，“先消費(fèi)，后還款”的消費(fèi)理念帶動了信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展，但真正走進(jìn)尋常百姓錢包里，已經(jīng)是2000年以后的事情。2002年12月，招商銀行正式發(fā)行國內(nèi)首張國際標(biāo)準(zhǔn)雙幣信用卡，開啟了國人信用卡消費(fèi)新時代。
在外部需求減弱的新時代背景下，要促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)的新發(fā)展格局，就要把握擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略基點(diǎn)，作為促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)增長的引擎之一，消費(fèi)內(nèi)需將是推動國民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在動力。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，我國國內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長12.7%，全國居民人均可支配收入同比實(shí)際增長12.0%，居民收入增長與經(jīng)濟(jì)增長基本同步，對消費(fèi)形成有力支撐，社會消費(fèi)品零售總額211904億元，同比增長23.0%。同時，央行發(fā)布的《2021年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》表明，截止二季度末，全國信用卡和借貸合一卡為7.9億張，同比增長4.5%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張。與2020年相比，基于社會對疫情因素的相對擺脫，銀行信用卡發(fā)展呈現(xiàn)出整體上升的趨勢。
工欲善其事，必先利其器
“磨刀不誤砍柴工”，想要成功地做成某件事情，就需要在遵循客觀規(guī)律的前提下創(chuàng)造條件。年初發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場化改革的通知》，正式放開了信用卡透支利率上下限，其目標(biāo)客群也相應(yīng)擴(kuò)大，這意味著商業(yè)銀行信用卡的盈利模式不能單純依靠“跑馬圈地”，而是向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。雖然信用卡新增發(fā)卡量不復(fù)從前，但是隨著新消費(fèi)浪潮的崛起，每個細(xì)分市場領(lǐng)域依舊會有“增量”存在。
在以服務(wù)作為舞臺，以商品作為道具來使顧客融入其中的體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)時代里，想要有效鞏固拓展客戶關(guān)系、增強(qiáng)客戶留存、提高顧客滿意度，就需要依靠大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)深度挖掘客戶個性化訴求。因此，數(shù)字化、智能化技術(shù)便為行業(yè)效能提升、企業(yè)效益擴(kuò)增及用戶需求優(yōu)化提供了強(qiáng)有力的支撐。早期的信用卡市場辦理主要依靠線下網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)員促銷，產(chǎn)品和場景層次單一，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)與金融科技的發(fā)展，現(xiàn)今，信用卡市場已從工具之爭、平臺之爭轉(zhuǎn)變?yōu)榱松鷳B(tài)之爭。
在相關(guān)技術(shù)的帶動下，手機(jī)、穿戴設(shè)備等智能終端逐漸成為觸達(dá)服務(wù)和感知生態(tài)的主要入口，移動支付在吃喝玩樂等生活場景中的滲透日益提升。中信銀行信用卡主動擁抱市場變化，深度布局手機(jī)生態(tài)，Huawei Card的推出，標(biāo)志著信用卡在歷經(jīng)實(shí)體卡1.0時代、綁定第三方支付的2.0時代后，正式進(jìn)入信用卡與手機(jī)合二為一的3.0時代，成為真正意義上的“手機(jī)里的信用卡”。中信小米探索卡則是中信銀行推進(jìn)信用卡3.0進(jìn)程的最新舉措。
此外，中信銀行信用卡持續(xù)推進(jìn)AI、大數(shù)據(jù)技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合。目前，AI機(jī)器人在智能外呼領(lǐng)域已經(jīng)應(yīng)用于100多個信用卡業(yè)務(wù)場景；同時基于AI語義算法的智能搜索、推薦模型在動卡空間APP的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)累計億級曝光量，讓用戶獲得了千人千面的移動端個性化服務(wù)。
在“器具”的打磨下，《銀行4.0》一書的作者布萊特·金的“銀行服務(wù)無處不在，就是不在銀行網(wǎng)點(diǎn)”的描述正在成為現(xiàn)實(shí)。
變場景流量為“留量”
銀行的本質(zhì)是服務(wù)業(yè)，其核心便是為客戶提供物美價廉的服務(wù)。市場競爭多數(shù)都是圍繞著與客戶的關(guān)系展開的，可以說，在新時代技術(shù)改革的背景下，得客戶者得天下。傳統(tǒng)的客戶業(yè)務(wù)辦理，主要是通過行為數(shù)據(jù)與客戶建立聯(lián)系，而今不止于此，還應(yīng)該從客戶的行為分析中挖掘出最佳的溝通方式，以從表層的“觸達(dá)”發(fā)展到深層次的“觸動”。因此，真誠地關(guān)注與理解客戶，在每次與客戶互動溝通的過程中深入了解客戶的差異化需求，以及時準(zhǔn)確地給予反饋，這樣的服務(wù)體驗(yàn)，才是精細(xì)化運(yùn)營的核心目標(biāo)。
拉姆·查蘭在《良性增長》一書中寫到：“他們的目標(biāo)不再是爭取更多的市場份額，他們完全沉浸在他們顧客的思維之中以尋求擴(kuò)大需求的途徑。他們的商業(yè)計劃與價值定位來源于市場，基于所收集的基礎(chǔ)信息而制訂。他們識別出的顧客需求往往顧客自己還沒有意識到。”若說生產(chǎn)出讓顧客滿意的產(chǎn)品是第一層級，那么，將創(chuàng)新的焦點(diǎn)放諸整個市場，根據(jù)提前調(diào)研的信息定位自己的產(chǎn)品便是更高層級，通過這樣的方式識別出來的顧客需求往往領(lǐng)先于當(dāng)前市場的需求，企業(yè)由此獲得先發(fā)優(yōu)勢。能夠良性增長的企業(yè)，注重的是需求，而非單個產(chǎn)品。
郵儲銀行信用卡發(fā)布的“小馬珍珠去哪兒了”的尋馬啟示借助熱點(diǎn)性IP話題打造了一場富有趣味性的信用卡品牌營銷，打破了以往營銷的常規(guī)壁壘，使其走向立體化。自古以來馬與郵政就有著密不可分的關(guān)系，1700年前，驛馬就打拼在郵政一線，小馬珍珠的出現(xiàn)，不僅切合主要消費(fèi)群體的消費(fèi)特征與消費(fèi)需求，有利于吸引并留存客戶，更象征著郵儲銀行信用卡對腳踏實(shí)地精神的延續(xù)。
平安銀行針對不同的客戶群體，開啟了精細(xì)耕作的運(yùn)營模式，通過“八大客群”經(jīng)營方案，覆蓋了更廣的金融服務(wù)場景、延伸了全周期服務(wù)深度。例如，以“年輕不設(shè)限”為主題適時升級平安悅享白金信用卡，將“玩在一起”的平安信用卡與持有“會花錢，但不意味著亂花錢”消費(fèi)觀念的當(dāng)代年輕人保持同頻共振，通過全方位布局線上線下消費(fèi)場景，精準(zhǔn)擊中新興消費(fèi)主體的核心需求。同時，成功舉辦了三季的“全城天天88”全域營銷活動布局完整生態(tài)池：信用卡精準(zhǔn)定位客群和場景；商戶從平安信用卡處獲得補(bǔ)貼并增加客流；客戶在消費(fèi)過程中獲得實(shí)惠；平安信用卡則獲得了更多的客戶和消費(fèi)額，過高頻互動將流量轉(zhuǎn)化為留量。
總而言之，無論技術(shù)服務(wù)如何更新，用戶愿意買單，究其本質(zhì)是因?yàn)槟軌蚪o他們帶來便捷的生活方式與美好的生活體驗(yàn)。
結(jié)語
隨著龐大的年輕客群崛起并逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橄M(fèi)市場的主力，信用卡消費(fèi)領(lǐng)域迎來新的行業(yè)變革與商業(yè)重構(gòu)，變化永遠(yuǎn)都是正當(dāng)時。企業(yè)的成長是一場考驗(yàn)?zāi)土Φ拈L跑，我們應(yīng)該看到，在復(fù)雜隱晦的專有名詞下、絢爛多彩的營銷活動中，企業(yè)日積月累的與時俱進(jìn)和發(fā)力創(chuàng)新，艱巨在漫長，光榮也在漫長。
