| RK | 銀行名稱 | 創(chuàng)新點觀察備注 |
|---|---|---|
| 1 | 中國工商銀行 | 以“金融+科技”打造智慧銀行生態(tài)體系 |
| 2 | 中國農(nóng)業(yè)銀行 | 利用大數(shù)據(jù)助力縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展 |
| 3 | 招商銀行 | 持續(xù)深耕供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新 |
| 4 | 平安銀行 | 布局年輕化一站式金融服務(wù) |
| 5 | 中國建設(shè)銀行 | 無感支付創(chuàng)新支付流程極度簡化 |
| 6 | 交通銀行 | 創(chuàng)新人工智能+金融 |
| 7 | 北京銀行 | “京彩生活”5.0演繹極致管家式金融服務(wù) |
| 8 | 徽商銀行 | 利用供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，助力產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)工復(fù)產(chǎn) |
| 9 | 江蘇銀行 | 推進(jìn)智慧金融服務(wù)創(chuàng)新 |
| 10 | 鄭州銀行 | 打造了“金融+文旅”新案例 |
| 11 | 華夏銀行 | 升級零售信貸品牌服務(wù) |
| 12 | 浦發(fā)銀行 | 深化金融云平臺等領(lǐng)域創(chuàng)新 |
| 13 | 上海農(nóng)商銀行 | 發(fā)布長三角區(qū)域一體化服務(wù)方案 |
| 14 | 興業(yè)銀行 | 加大普惠金融創(chuàng)新力度 |
| 15 | 西安銀行 | 堅持在科技創(chuàng)新驅(qū)動下加速數(shù)字化銀行建設(shè) |
| 16 | 上海銀行 | 聚焦數(shù)字化創(chuàng)新,為轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新動能 |
| 17 | 中國郵政儲蓄銀行 | 大型零售商業(yè)銀行 |
| 18 | 南京銀行 | 發(fā)力人工智能 |
| 19 | 漢口銀行 | “非接觸式”繳費服務(wù)取得新進(jìn)展 |
| 20 | 日照銀行 | 全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù) |
| 21 | 杭州銀行 | 打造數(shù)字政務(wù)解決方案 |
| 22 | 中國光大銀行 | 數(shù)字金融助力精準(zhǔn)扶貧 |
| 23 | 廣發(fā)銀行 | 創(chuàng)新汽車金融業(yè)務(wù) |
| 24 | 寧波銀行 | 具備全流程STP管理能力 |
| 25 | 貴陽銀行 | 借力數(shù)字化推動存量提質(zhì),增量創(chuàng)新 |
| 26 | 甘肅銀行 | 打造新一代手機(jī)銀行APP |
| 27 | 恒豐銀行 | 支持制造業(yè)、探索科技型小微授信新模式 |
| 28 | 長沙銀行 | 城商行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 |
| 29 | 晉商銀行 | QData數(shù)據(jù)庫云平臺融資創(chuàng)新工具 |
| 30 | 廣州農(nóng)商銀行 | 創(chuàng)新驅(qū)動對公線上業(yè)務(wù) |
| 31 | 蘇州銀行 | 創(chuàng)建特色化普惠銀行 |
| 32 | 齊商銀行 | 助力建設(shè)普惠金融示范區(qū) |
| 33 | 中原銀行 | 數(shù)字化賦能打通線上服務(wù) |
| 34 | 江西銀行 | 定制專屬產(chǎn)品，支持人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè) |
| 35 | 平頂山銀行 | 人工智能大數(shù)據(jù)助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型 |
| 36 | 錦州銀行 | 成立金融科技創(chuàng)新實驗室 |
| 37 | 北京農(nóng)商銀行 | 打造新場景、新體驗，賦能個人金融服務(wù) |
| 38 | 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行 | 大數(shù)據(jù)助力涉農(nóng)信貸的創(chuàng)新風(fēng)控體系 |
| 39 | 常熟農(nóng)村商業(yè)銀行 | 打造移動金融創(chuàng)新樣板 |
| 40 | 自貢銀行 | 積極引入科技公司技術(shù)和服務(wù) |
| 41 | 天津銀行 | 建立了基于云計算的創(chuàng)新服務(wù)區(qū) |
| 42 | 營口銀行 | “深眸”大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控系統(tǒng) |
| 43 | 溫州銀行 | 推進(jìn)打造云端服務(wù)新形態(tài) |
| 44 | 晉城銀行 | 助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型 |
| 45 | 桂林銀行 | 成立農(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點 |
| 46 | 長子農(nóng)商銀行 | 實施普惠金融,推進(jìn)金融扶貧 |
| 47 | 珠海華潤銀行 | 構(gòu)建銀行金融科技系統(tǒng) |
| 48 | 九江銀行 | 助力有色金屬產(chǎn)業(yè)鏈標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)發(fā)行 |
| 49 | 廣州銀行 | 數(shù)字新基建加速金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型 |
| 50 | 齊魯銀行 | 打造縣域金融發(fā)展“齊魯樣板” |
| 2020.09德本咨詢/eNet研究院/互聯(lián)網(wǎng)周刊選擇排行 | ||
積極創(chuàng)新的精神
近期，德意志銀行與谷歌云(Google Cloud)達(dá)成了戰(zhàn)略合作，雙方將聯(lián)手重塑德意志銀行開發(fā)和提供金融服務(wù)的方式。據(jù)悉，此次合作不僅將為德意志銀行帶來最前沿的云服務(wù)，還將促進(jìn)雙方攜手創(chuàng)新，為客戶打造基于科技的新一代金融產(chǎn)品。
科技賦能金融的例子，其實放到國內(nèi)早已不是什么新鮮事。近年來，隨著5G、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等新興前沿技術(shù)的逐漸成熟，金融科技在我國傳統(tǒng)金融行業(yè)的應(yīng)用早已開始普及。而且隨著應(yīng)用的深入，金融科技對銀行在模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等方面的積極影響正一步步彰顯。
這種彰顯最明顯的一點就是體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)對社會事件的反應(yīng)速度上。
比如在人民銀行與銀保監(jiān)會出臺相關(guān)文件，要求銀行業(yè)做好新冠肺炎疫情防控金融服務(wù)，積極推廣線上業(yè)務(wù)，優(yōu)化豐富“非接觸式服務(wù)”渠道時，各銀行機(jī)構(gòu)馬上著力開展線上業(yè)務(wù)。目前，“非接觸式服務(wù)”不僅能滿足老百姓的日常生活需求，還成為了整個行業(yè)的新的業(yè)務(wù)方向。
銀行業(yè)在科技創(chuàng)新上的進(jìn)步大和反應(yīng)快是有目共睹的，而且這種創(chuàng)新不單單體現(xiàn)在業(yè)務(wù)場景的多樣化上，還體現(xiàn)在銀行業(yè)對用戶更深層次需求的挖掘和把握上，體現(xiàn)在技術(shù)驅(qū)動行業(yè)打造新的發(fā)展方向上。
中國工商銀行：手機(jī)銀行幸福生活版
近年來，移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展塑造了全新的社會生活形態(tài)，老年人成為了互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的重要潛力人群?？v觀市場，針對老年人身心特征定制的金融服務(wù)仍為鮮見，尤其是將家庭作為整體，解決子女與父母的金融互助互動的服務(wù)更是空白。如何在線上提供家庭式金融服務(wù)，成為亟需解決的問題。
今年7月，工行全新推出手機(jī)銀行幸福生活版，產(chǎn)品集合了生物識別、語音交互、大數(shù)據(jù)、智能分析、智能風(fēng)控等先進(jìn)科技，設(shè)計研發(fā)了適老親老的業(yè)務(wù)流程，讓老年人享受到移動金融服務(wù)的便利；創(chuàng)新性將親情關(guān)系引入金融服務(wù)之中，推出親情賬戶，打造家庭線上金融服務(wù)。
在模式創(chuàng)新方面，產(chǎn)品充分考慮到了父母的觸網(wǎng)需求?；谕陚涞闹悄茱L(fēng)控機(jī)制和“一鍵求助”等功能，產(chǎn)品創(chuàng)新性地推出子女幫父母注冊手機(jī)銀行、求助咨詢、親情卡等服務(wù)，這不僅降低了老年人使用移動金融服務(wù)的門檻，還增添了親情互助；技術(shù)創(chuàng)新方面，工行將先進(jìn)的技術(shù)形式充分應(yīng)用在了幸福版中，為老年人提供新的交互方式，比如支持純語音雙向交互，讓老年人也享受到黑科技帶來的便利；在業(yè)務(wù)流程簡化方面，對交互體驗進(jìn)行了整體提升，在業(yè)內(nèi)確立了移動端家庭金融服務(wù)的“標(biāo)桿”。
工行幸福生活版，極大提高了兩代人在金融方面的互助性，提高了銀發(fā)族獲取移動金融服務(wù)的普及性，增強其可得性和易用性，切實踐行普惠民生的金融政策。未來工行還會將家庭金融由線上延伸到線下，由金融延伸到非金融，發(fā)揮工銀集團(tuán)優(yōu)勢，引入工銀安盛保險、醫(yī)療機(jī)構(gòu)跨界合作等，構(gòu)建智慧家庭、智慧養(yǎng)老的金融生態(tài)圈。
徽商銀行：開放式資管平臺
該平臺依托于直銷銀行表內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)小額消信貸領(lǐng)域積累的資產(chǎn)運營和系統(tǒng)能力輸出，主要服務(wù)于同業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額資金的非標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)化投資。主要亮點：1、創(chuàng)新了資管服務(wù)新模式，助推了金融機(jī)構(gòu)輕資產(chǎn)運營；2、專注互聯(lián)網(wǎng)消費類金融資產(chǎn)，實現(xiàn)了開放式銀行運營及服務(wù)模式的再造與重塑；3、借助金融科技能力，實現(xiàn)了高效資產(chǎn)管理效率。
而在創(chuàng)新方面，平臺的主要創(chuàng)新點包括：1、創(chuàng)新打造了業(yè)內(nèi)首家云化部署的開放式資產(chǎn)管理服務(wù)平臺；2、創(chuàng)新了商業(yè)銀行輕資產(chǎn)運營模式，開辟了新的中間業(yè)務(wù)收入來源；3、創(chuàng)新金融科技服務(wù)模式，樹立商業(yè)銀行金融科技能力輸出標(biāo)桿。
目前業(yè)內(nèi)的資產(chǎn)管理服務(wù)平臺，主要以互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)旗下的科技金融公司為主，商業(yè)銀行涉獵該領(lǐng)域較少。在該類業(yè)務(wù)中，徽商銀行作為平臺系列項目的資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，僅承擔(dān)賬戶監(jiān)管、資產(chǎn)服務(wù)等資產(chǎn)運營工作，無需承擔(dān)實質(zhì)資金風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。并且項目在公募市場進(jìn)行ABS時，徽商銀行的資產(chǎn)管理服務(wù)角色將進(jìn)行公開披露，資產(chǎn)運營能力將得到很好的展示，大力提升了其在互聯(lián)網(wǎng)消費信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的金融科技能力影響力，打造了商業(yè)銀行金融科技能力輸出的標(biāo)桿形象。
鄭州銀行：便捷、安全、智能、開放、特色
在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速背景下，各家商業(yè)銀行更加重視將手機(jī)銀行打造成便捷、安全、智能、開放、特色的集儲蓄、投資理財、信用卡、貸款、生活繳費等綜合性金融服務(wù)于一站式金融服務(wù)平臺，實現(xiàn)用戶管理體系模式，成為全零售產(chǎn)品的統(tǒng)一入口，從而增加用戶黏性，獲得更多業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的機(jī)會。
鄭州銀行手機(jī)銀行突破傳統(tǒng)的管理和研發(fā)模式，引入了敏捷開發(fā)模式，基于螞蟻金服移動開發(fā)平臺mPaaS，采用以用戶的需求進(jìn)化為核心，采用迭代、循序漸進(jìn)的方法進(jìn)行軟件開發(fā)，全面提升用戶體驗，增強客戶粘性，提高手機(jī)銀行市場競爭力。
在功能業(yè)務(wù)方面，鄭州銀行手機(jī)銀行已經(jīng)發(fā)展成為集金融和生活服務(wù)于一體的綜合線上APP，在為客戶提供轉(zhuǎn)賬、查詢、投資理財 、貸款等金融產(chǎn)品和服務(wù)的同時，為客戶提供豐富的生活類服務(wù)，滿足客戶“衣食住行”的需求；在新技術(shù)應(yīng)用方面，手機(jī)銀行引入了fido平臺，同時手機(jī)銀行采取短息認(rèn)證、云證通軟證書、動態(tài)令牌等多種方式進(jìn)行安全認(rèn)證。此外，鄭州銀行通過搭建中臺，集中統(tǒng)一管理客戶電子銀行信息，實現(xiàn)個人手機(jī)銀行、個人網(wǎng)銀的統(tǒng)一認(rèn)證登錄；在客戶體驗方面，鄭州銀行手機(jī)銀行以客戶為導(dǎo)向，分析客戶旅程，對手機(jī)銀行不斷進(jìn)行優(yōu)化，以提升客戶體驗。
西安銀行：“以智創(chuàng)簡”的產(chǎn)品理念
移動互聯(lián)網(wǎng)時代，基于互聯(lián)網(wǎng)的智能金融服務(wù)，已經(jīng)滲透到人們生活的方方面面。面對日益成為主流的移動終端市場，手機(jī)銀行不僅只是銀行的一種渠道，還是未來用戶與銀行發(fā)生關(guān)系的核心。
正基于此，西安銀行本著“以智創(chuàng)簡”的產(chǎn)品理念不斷創(chuàng)新升級手機(jī)銀行，聯(lián)合螞蟻金服、清華大學(xué)、科大訊飛等行業(yè)領(lǐng)先機(jī)構(gòu)，利用人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)分析等創(chuàng)新技術(shù)，攜手打造了B+C一站式移動金融生活服務(wù)平臺。該平臺具備以下幾個特點：1、創(chuàng)新構(gòu)建個人+企業(yè)雙模式，加碼服務(wù)打造了超級APP；2、多項黑科技加持，引領(lǐng)移動金融智慧升級；3、推進(jìn)了網(wǎng)點無卡化轉(zhuǎn)型，簡化了普惠金融服務(wù)流程；4、兩大金融科技利器，全方位多維度保障了安全；5、著力提升用戶體驗，擴(kuò)大了金融服務(wù)的廣度與深度。
在疫情期間，西安銀行更是及時整合了客戶急需的金融需求、疫情實時查詢等內(nèi)容，推出了手機(jī)銀行“疫情專區(qū)”。這讓廣大客戶在足不出戶的情況下就能辦理各類銀行業(yè)務(wù)，做到疫情期間“服務(wù)不打烊”。
結(jié)語
從全球市場環(huán)境看，金融科技正加速經(jīng)濟(jì)全球化，數(shù)字化在銀行轉(zhuǎn)型中的優(yōu)勢正越發(fā)凸顯。不過，這種優(yōu)勢不只是體現(xiàn)在用戶群體對數(shù)字化金融的依賴性上，也體現(xiàn)在金融科技賦能金融行業(yè)的自主性上和創(chuàng)新性上。
未來的金融行業(yè)將是一個越發(fā)開放和充滿人性化的市場，對人性的理解是制勝關(guān)鍵。
