| 排名 | 名稱(chēng) | 直銷(xiāo)銀行 | 手機(jī)銀行 | 信用卡中心 | 網(wǎng)上銀行 | 綜 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 中國(guó)工商銀行 | 95.54 | 91.38 | 94.35 | 90.59 | 92.97 |
| 2 | 中國(guó)建設(shè)銀行 | 95.14 | 90.29 | 90.88 | 91.28 | 91.90 |
| 3 | 招商銀行 | 94.35 | 90.49 | 92.86 | 89.20 | 91.73 |
| 4 | 平安銀行 | 93.16 | 92.07 | 93.36 | 85.73 | 91.08 |
| 5 | 交通銀行 | 92.76 | 89.50 | 91.87 | 88.51 | 90.66 |
| 6 | 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 | 93.95 | 89.20 | 89.40 | 89.89 | 90.61 |
| 7 | 中國(guó)銀行 | 94.74 | 89.60 | 88.90 | 87.81 | 90.26 |
| 8 | 中國(guó)郵儲(chǔ)銀行 | 93.56 | 88.70 | 90.39 | 88.11 | 90.19 |
| 9 | 中信銀行 | 91.97 | 88.90 | 92.37 | 86.43 | 89.92 |
| 10 | 中國(guó)民生銀行 | 91.57 | 91.67 | 91.38 | 84.35 | 89.74 |
| 11 | 上海浦發(fā)銀行 | 92.37 | 90.09 | 90.39 | 86.03 | 89.72 |
| 12 | 中國(guó)光大銀行 | 89.99 | 88.51 | 91.87 | 80.88 | 87.81 |
| 13 | 興業(yè)銀行 | 90.78 | 88.41 | 89.89 | 81.58 | 87.67 |
| 14 | 江蘇銀行 | 91.18 | 88.70 | 83.66 | 86.92 | 87.62 |
| 15 | 廣東發(fā)展銀行 | 88.21 | 92.86 | 85.93 | 82.96 | 87.49 |
| 16 | 北京銀行 | 90.39 | 90.88 | 87.91 | 80.19 | 87.34 |
| 17 | 徽商銀行 | 85.44 | 92.47 | 84.94 | 82.27 | 86.28 |
| 18 | 華夏銀行 | 85.44 | 86.33 | 88.41 | 82.47 | 85.66 |
| 19 | 鄭州銀行 | 88.01 | 89.20 | 84.45 | 75.34 | 84.25 |
| 20 | 南京銀行 | 83.26 | 89.69 | 83.46 | 78.11 | 83.63 |
| 21 | 上海銀行 | 83.65 | 84.94 | 86.43 | 78.80 | 83.46 |
| 22 | 寧波銀行 | 86.82 | 90.49 | 80.98 | 73.95 | 83.06 |
| 23 | 廣東農(nóng)商銀行 | 87.61 | 87.32 | 83.36 | 72.17 | 82.62 |
| 24 | 長(zhǎng)沙銀行 | 85.63 | 88.11 | 83.75 | 71.58 | 82.27 |
| 25 | 重慶農(nóng)商銀行 | 87.22 | 85.44 | 82.76 | 72.57 | 82.00 |
| 26 | 浙商銀行 | 82.47 | 88.01 | 85.44 | 71.58 | 81.88 |
| 27 | 杭州銀行 | 80.88 | 91.28 | 84.45 | 69.79 | 81.60 |
| 28 | 匯豐銀行 | 80.19 | 89.30 | 81.48 | 74.35 | 81.33 |
| 29 | 恒豐銀行 | 81.48 | 85.44 | 83.95 | 73.45 | 81.08 |
| 30 | 深圳農(nóng)商銀行 | 84.05 | 85.44 | 82.57 | 71.87 | 80.98 |
| 31 | 廣州銀行 | 83.46 | 80.98 | 82.47 | 75.74 | 80.66 |
| 32 | 中原銀行 | 85.24 | 83.75 | 82.37 | 70.49 | 80.48 |
| 33 | 渤海銀行 | 82.67 | 84.35 | 82.96 | 71.18 | 80.46 |
| 34 | 西安銀行 | 84.84 | 82.17 | 79.30 | 74.65 | 80.30 |
| 35 | 成都銀行 | 83.36 | 80.69 | 78.71 | 77.81 | 80.29 |
| 36 | 北京農(nóng)商銀行 | 82.67 | 82.76 | 76.73 | 76.72 | 80.24 |
| 37 | 盛京銀行 | 81.68 | 83.36 | 80.49 | 74.26 | 80.14 |
| 38 | 青島銀行 | 82.40 | 85.00 | 78.30 | 76.20 | 80.03 |
| 39 | 甘肅銀行 | 83.70 | 89.00 | 75.70 | 72.80 | 79.95 |
| 40 | 重慶銀行 | 81.30 | 82.20 | 78.40 | 78.20 | 79.93 |
| 41 | 貴陽(yáng)銀行 | 82.30 | 80.60 | 78.60 | 78.20 | 79.72 |
| 42 | 江西銀行 | 82.30 | 86.20 | 74.10 | 75.60 | 79.55 |
| 43 | 漢口銀行 | 82.10 | 88.60 | 74.80 | 72.50 | 79.50 |
| 44 | 青島農(nóng)商銀行 | 79.40 | 87.00 | 73.00 | 76.20 | 78.90 |
| 45 | 哈爾濱銀行 | 82.90 | 81.90 | 80.80 | 69.80 | 78.85 |
| 46 | 蘇州銀行 | 78.60 | 87.40 | 73.90 | 74.50 | 78.60 |
| 47 | 上海農(nóng)商銀行 | 80.40 | 80.30 | 76.60 | 76.80 | 78.53 |
| 48 | 廈門(mén)國(guó)際銀行 | 76.50 | 83.00 | 68.50 | 76.50 | 76.13 |
| 49 | 紫金農(nóng)商銀行 | 72.50 | 85.40 | 71.20 | 72.10 | 75.30 |
| 50 | 晉商銀行 | 72.50 | 83.40 | 69.40 | 71.50 | 74.20 |
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隨著消費(fèi)者使用手機(jī)的時(shí)間增多和金融科技的發(fā)展，電子銀行渠道的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備、信用卡設(shè)備讓消費(fèi)者感受到了方便，電子銀行從消費(fèi)者僅接受慢慢轉(zhuǎn)向了喜愛(ài)。
有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人電子銀行移動(dòng)化趨勢(shì)顯著，用戶(hù)使用時(shí)長(zhǎng)顯著提升，相較于網(wǎng)上銀行，目前首選手機(jī)銀行的用戶(hù)比例是首選網(wǎng)上銀行的近5倍，習(xí)慣養(yǎng)成型用戶(hù)的使用習(xí)慣較為固定，對(duì)于PC端和移動(dòng)端的選擇不會(huì)受使用場(chǎng)景影響，在任何場(chǎng)景下均會(huì)首選手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行中的任意一種渠道，渠道忠誠(chéng)度較高。
在電子銀行的快速發(fā)展中，各大銀行努力跟上時(shí)代的步伐，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，向電子銀行方向的發(fā)力及其效果也是銀行總體精神動(dòng)能的一個(gè)反映。
勇于突破，勇于創(chuàng)新
由于銀行在發(fā)展創(chuàng)新方面比較穩(wěn)健，有些銀行數(shù)字化戰(zhàn)略晚了兩三年，就遠(yuǎn)落后于整體水平。確實(shí)，在當(dāng)下時(shí)代，沒(méi)法勇于作出改變和創(chuàng)新的企業(yè)，則容易被這個(gè)時(shí)代所拋棄。
中國(guó)工商銀行在數(shù)字化的道路上，一直都走在創(chuàng)新的最前列。其通過(guò)金融科技對(duì)公司的全渠道、全業(yè)務(wù)、全流程進(jìn)行了數(shù)字化的轉(zhuǎn)型。
一方面，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)，利用用戶(hù)的基本信息和操作行為所留下的數(shù)據(jù)，對(duì)用戶(hù)感興趣的功能菜單進(jìn)行歸類(lèi)，形成特定群體的個(gè)性化界面、功能和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“千人千面”的個(gè)性化推薦服務(wù)。
另一方面，推進(jìn)智能語(yǔ)音服務(wù)，僅需要通過(guò)語(yǔ)音識(shí)別對(duì)話就能實(shí)現(xiàn)查余額等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，為用戶(hù)操作帶來(lái)了新的體驗(yàn)和便利。除此之外，工商銀行支持外部場(chǎng)景合作，支持API接口、SDK等形式的開(kāi)放對(duì)接，支持微信、支付寶和基金保險(xiǎn)等場(chǎng)景合作方跳轉(zhuǎn)登錄，實(shí)現(xiàn)更開(kāi)放的生態(tài)模式。
“逆水行舟，不進(jìn)則退”。時(shí)代從未停止腳步，固步自封則會(huì)被時(shí)代所拋棄，唯有不斷地探索，邁出舒適圈，才能跟上時(shí)代，才有可能從優(yōu)秀走向卓越。
表象容易改變，但本質(zhì)需要下苦功
由于銀行業(yè)的特性，在數(shù)字化發(fā)展中，電子銀行分支多依賴(lài)于母行，資源協(xié)同和共享多來(lái)源于母行，這導(dǎo)致轉(zhuǎn)型過(guò)程中，并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)輕型化，依然重資產(chǎn)化，存在著兩條腿走路的情況，轉(zhuǎn)型相對(duì)較為穩(wěn)健，而缺乏獨(dú)立。
在母行的資源下，搭建互聯(lián)網(wǎng)銀行主要是拓寬渠道體系，然而真正要實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)化，則需要在業(yè)務(wù)上下功夫，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的賬戶(hù)吸引更多的存款，讓表外的放款把資產(chǎn)運(yùn)作起來(lái)，提升用戶(hù)體驗(yàn)，讓用戶(hù)真正的喜歡電子銀行，從而實(shí)現(xiàn)不依賴(lài)母公司，提高自身的運(yùn)營(yíng)能力。
傳統(tǒng)銀行主要有實(shí)體化場(chǎng)景和手機(jī)銀行兩個(gè)場(chǎng)景，拓展渠道可以輸入更多的流量，然而并不能解決用戶(hù)引流的問(wèn)題。雖然搭建平臺(tái)對(duì)于銀行而言是相對(duì)容易的，但如何做到讓用戶(hù)喜歡平臺(tái)，并具有粘性是需要下苦功夫的。
用戶(hù)的喜歡更多來(lái)源于銀行服務(wù)的用戶(hù)體驗(yàn)，產(chǎn)品所滿(mǎn)足的基本需求和人性化需求，讓客戶(hù)便捷地使用產(chǎn)品和服務(wù)。這樣或許才能做到電子銀行的自引流，而非資源性的導(dǎo)流。
銀行數(shù)字化仍任重而道遠(yuǎn)
雖然電子銀行已經(jīng)在過(guò)去十年取得了一定的進(jìn)展，但未來(lái)十年的發(fā)展仍需抱以敬畏之心，積極探索與創(chuàng)新。
電子銀行在創(chuàng)新發(fā)展過(guò)程中，將面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。曾經(jīng)銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)在數(shù)據(jù)更加透明的時(shí)代，變得更好把控，而將面對(duì)的是更加危險(xiǎn)的科技風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)傳播速度快，更加具有致命性，所以搭建好安全的數(shù)據(jù)體系和風(fēng)控預(yù)警體系更加關(guān)鍵。
當(dāng)下，電子銀行已經(jīng)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析等金融科技，在營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、產(chǎn)品、服務(wù)、管理等方面，實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控監(jiān)測(cè)、線上化、智能化、數(shù)據(jù)化，正在逐步實(shí)現(xiàn)全客群、全渠道、全業(yè)務(wù)、全流程的數(shù)字化。
未來(lái)十年銀行業(yè)將通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，深入發(fā)展金融科技，提高數(shù)字化水平，搭建開(kāi)放銀行服務(wù)生態(tài)圈。
價(jià)值理念和企業(yè)文化在各行各業(yè)都是最終的核心競(jìng)爭(zhēng)力，因此銀行在軟能力方面的競(jìng)爭(zhēng)，則更任重而道遠(yuǎn)
比如，一方面，以合作的方式做開(kāi)放銀行，找到客戶(hù)所有可能的消費(fèi)、存貸和投資的場(chǎng)景，將服務(wù)嵌入與消費(fèi)者相關(guān)的衣、食、住、行、育、娛、醫(yī)等場(chǎng)景和平臺(tái)，通過(guò)優(yōu)質(zhì)內(nèi)容，讓消費(fèi)者有信任感與安全感。以用戶(hù)的電子賬戶(hù)為核心，將金融服務(wù)融入日常生活中，通過(guò)用戶(hù)行為數(shù)據(jù)分析，不斷地提高客戶(hù)在消費(fèi)、投資、存貸過(guò)程中的服務(wù)體驗(yàn)，進(jìn)而得到更多用戶(hù)的認(rèn)可。真正熱愛(ài)用戶(hù)、關(guān)心用戶(hù)，這最終靠的是一種態(tài)度。
另一方面，利用金融科技提升電子銀行效率、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、降低運(yùn)營(yíng)成本、優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)，如金融科技可以提升精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)及風(fēng)控能力，創(chuàng)新智能投顧及互聯(lián)網(wǎng)貸款等產(chǎn)品，提升智能客服水平等。智能歸根到底為的是客服。這更靠的是一種態(tài)度。
企業(yè)文化和態(tài)度決定使命
電子銀行走向互聯(lián)網(wǎng)銀行的道路上，將會(huì)形成更為成熟的開(kāi)放銀行架構(gòu)，更專(zhuān)注于綜合業(yè)務(wù)模式，向表外放款、資產(chǎn)管理、投研能力、財(cái)務(wù)咨詢(xún)等多業(yè)務(wù)模塊發(fā)展，實(shí)現(xiàn)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。
銀行作為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵，其肩負(fù)著國(guó)家發(fā)展和人民幸福的使命。在充滿(mǎn)挑戰(zhàn)和機(jī)遇的銀行數(shù)字化進(jìn)程中，銀行業(yè)更應(yīng)勇于創(chuàng)新，深耕細(xì)作，為了人民更好的生活而進(jìn)發(fā)。
銀行服務(wù)業(yè)的使命在于更好地服務(wù)企業(yè)和人民，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)蓬勃向上，實(shí)現(xiàn)人民生活的幸福安康。
