| 排名 | 名稱 | 機(jī)構(gòu)名稱 |
|---|---|---|
| 1 | 中國(guó)工商銀行 | 中國(guó)工商銀行 |
| 2 | 中國(guó)建設(shè)銀行 | 中國(guó)建設(shè)銀行 |
| 3 | 中國(guó)銀行手機(jī)銀行 | 中國(guó)銀行 |
| 4 | 招商銀行 | 招商銀行 |
| 5 | 農(nóng)行掌上銀行 | 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 |
| 6 | 郵儲(chǔ)銀行 | 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄 |
| 7 | 浦發(fā)手機(jī)銀行 | 浦發(fā)銀行 |
| 8 | 民生銀行手機(jī)銀行 | 民生銀行 |
| 9 | 新平安口袋銀行 | 平安銀行 |
| 10 | 交通銀行 | 中國(guó)交通銀行 |
| 11 | 廣發(fā)銀行手機(jī)銀行 | 廣發(fā)銀行 |
| 12 | 中信銀行手機(jī)銀行 | 中信銀行 |
| 13 | 興業(yè)銀行手機(jī)銀行 | 興業(yè)銀行 |
| 14 | 廣東農(nóng)信手機(jī)銀行 | 廣東農(nóng)商銀行 |
| 15 | 京彩生活手機(jī)銀行 | 北京銀行 |
| 16 | 江蘇銀行手機(jī)銀行 | 江蘇銀行 |
| 17 | 豐收互聯(lián) | 浙江省農(nóng)村信用社 |
| 18 | 徽商銀行手機(jī)銀行 | 徽商銀行 |
| 19 | 寧波銀行手機(jī)銀行 | 寧波銀行 |
| 20 | 光大銀行手機(jī)銀行 | 光大銀行 |
| 21 | 重慶農(nóng)商銀行手機(jī)銀行 | 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 22 | 江蘇農(nóng)信手機(jī)銀行 | 江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 23 | 深圳農(nóng)村商業(yè)銀行手機(jī)銀行 | 深圳農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 24 | 華夏銀行手機(jī)銀行 | 華夏銀行 |
| 25 | 廣州農(nóng)村商業(yè)銀行手機(jī)銀行 | 廣州農(nóng)商銀行 |
| 26 | 中原銀行手機(jī)銀行 | 中原銀行 |
| 27 | 包商銀行手機(jī)銀行 | 包商銀行 |
| 28 | 湖北農(nóng)信手機(jī)銀行 | 湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 29 | 上海手機(jī)銀行 | 上海銀行 |
| 30 | 鄭州銀行手機(jī)銀行 | 鄭州銀行 |
| 31 | 安徽農(nóng)信手機(jī)銀行 | 安徽農(nóng)商銀行 |
| 32 | 甘肅銀行手機(jī)銀行 | 甘肅銀行 |
| 33 | 蘭州銀行手機(jī)銀行 | 蘭州銀行 |
| 34 | 桂林銀行手機(jī)銀行 | 桂林銀行 |
| 35 | 河南農(nóng)信手機(jī)銀行 | 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 36 | 甘肅農(nóng)信手機(jī)銀行 | 甘肅農(nóng)村信用社 |
| 37 | 漢口銀行手機(jī) | 漢口銀行 |
| 38 | 蘇州銀行手機(jī)銀行 | 蘇州銀行 |
| 39 | 廣西農(nóng)村信用社手機(jī)銀行 | 廣西農(nóng)村信用社 |
| 40 | 東莞銀行手機(jī)銀行 | 東莞銀行 |
| 41 | 杭州銀行手機(jī)銀行 | 杭州銀行 |
| 42 | 青島銀行手機(jī)銀行 | 青島銀行 |
| 43 | 重慶銀行手機(jī)銀行 | 重慶銀行 |
| 44 | 爽爽bank | 貴陽(yáng)銀行 |
| 45 | 常熟農(nóng)商銀行手機(jī)銀行 | 常熟農(nóng)商銀行 |
| 46 | 北京農(nóng)商銀行手機(jī)銀行 | 北京農(nóng)商銀行 |
| 47 | 鄞州銀行手機(jī)銀行 | 鄞州銀行 |
| 48 | 恒豐銀行手機(jī)銀行 | 恒豐銀行 |
| 49 | 哈爾濱銀行手機(jī)銀行 | 哈爾濱銀行 |
| 50 | 張家口銀行手機(jī)銀行 | 張家口銀行 |
| 2018《互聯(lián)網(wǎng)周刊》&eNet研究院選擇排行 | ||
當(dāng)下，各類以AI技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的智能銀行網(wǎng)點(diǎn)逐漸走進(jìn)人們的視野。例如，無(wú)人銀行、DIY銀行、新零售銀行，它們?cè)跒橛脩籼峁┚€上線下多個(gè)場(chǎng)景服務(wù)的同時(shí)，也展現(xiàn)出各大銀行積極在金融科技方面的布局。而手機(jī)銀行作為用戶自助辦理金融業(yè)務(wù)和生活繳費(fèi)的首選渠道，也成為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵。
手機(jī)銀行成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要平臺(tái)
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，基于互聯(lián)網(wǎng)的智能金融服務(wù)，已經(jīng)滲透到人們生活中的方方面面。面對(duì)移動(dòng)終端市場(chǎng)，各銀行機(jī)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略、改變重心，將手機(jī)銀行定位為產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要平臺(tái)。
根據(jù)Analysys易觀產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)布的《中國(guó)手機(jī)銀行市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2018年第1季度》數(shù)據(jù)顯示，2018年第1季度，中國(guó)手機(jī)銀行客戶交易規(guī)模為66.89萬(wàn)億元人民幣，環(huán)比增長(zhǎng)12.5%。
從數(shù)據(jù)也可以看出，商業(yè)銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)正在保持快速的發(fā)展。而從用戶端來(lái)看，目前中國(guó)手機(jī)銀行注冊(cè)用戶數(shù)已超15億，活躍用戶也在不斷增長(zhǎng)，逐漸成為用戶最活躍的電子銀行渠道。從交易規(guī)模來(lái)看，得益于轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)冉鹑陬惤灰自鲩L(zhǎng)，2018年第1季度，手機(jī)銀行交易額環(huán)比增長(zhǎng)12.5%。
各大銀行紛紛迎來(lái)產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用
根據(jù)Analysys易觀發(fā)布的《2018年第一季度中國(guó)手機(jī)銀行市場(chǎng)交易份額》，看國(guó)內(nèi)手機(jī)銀行市場(chǎng)格局，建設(shè)銀行以27.7%的市場(chǎng)份額繼續(xù)占據(jù)第一位，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行分別以22.0%、14.4%的市場(chǎng)份額位居第二、第三位。
除此之外，中國(guó)銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行、上海銀行等推出新版手機(jī)銀行，加強(qiáng)迭代升級(jí)。而主要的創(chuàng)新升級(jí)則表現(xiàn)在加強(qiáng)金融科技應(yīng)用方面。
以中國(guó)銀行為例，其2018年推出的新版手機(jī)銀行從解決客戶金融服務(wù)痛點(diǎn)出發(fā)，對(duì)手機(jī)銀行服務(wù)進(jìn)行了全面升級(jí)，致力于為用戶提供個(gè)性定制的一站式線上金融服務(wù)。據(jù)悉，目前中國(guó)銀行手機(jī)銀行支持超過(guò)200項(xiàng)銀行主要金融服務(wù)。例如，為客戶提供賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡、生活繳費(fèi)等服務(wù)；打造跨境金融、移動(dòng)支付、資產(chǎn)管理等特色專區(qū)。
而在2017年6月，建設(shè)銀行海南省分行耗時(shí)6年打造的“新一代核心系統(tǒng)”竣工并成功上線，借助這個(gè)效能巨大的“金融工場(chǎng)”，該行在海南省的92個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)效率得到有效提升，柜面立等業(yè)務(wù)的辦理由5分鐘縮短到2分鐘以內(nèi)。中國(guó)建設(shè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)流程向人工向智能轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了工作效率的提高、經(jīng)營(yíng)活力的增強(qiáng)、用戶體驗(yàn)的優(yōu)化。
“黑科技”加持，智慧銀行再升級(jí)
當(dāng)下，全球進(jìn)入科技發(fā)展爆發(fā)期，新技術(shù)新手段不斷向各個(gè)行業(yè)滲透，銀行也不例外。在江蘇銀行新版手機(jī)銀行中，人臉識(shí)別、指紋識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別等技術(shù)悉數(shù)登場(chǎng)，凡是在登錄、注冊(cè)、開(kāi)戶、貸款、更換設(shè)備等關(guān)鍵交易時(shí)，都會(huì)實(shí)時(shí)開(kāi)啟人臉識(shí)別或指紋驗(yàn)證功能輔助校驗(yàn)客戶身份，配合銀行實(shí)時(shí)反欺詐策略和安心賬戶主動(dòng)式交易控制措施。
另外，將生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于手機(jī)銀行APP登錄、轉(zhuǎn)賬等環(huán)節(jié)中的，還有光大新版手機(jī)銀行。在其登錄、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、充值中新增面部及指紋識(shí)別。這一新的更新，降低了冒名登錄、資金盜用的風(fēng)險(xiǎn)，從而保障用戶使用安全。
值得一提的是，該行多渠道展開(kāi)金融安全知識(shí)教育，如通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)門楣LED顯示屏、多媒體終端、自助設(shè)備，以及官網(wǎng)、官微平臺(tái)等自有渠道，配合人行、銀監(jiān)局開(kāi)展金融知識(shí)宣傳月活動(dòng)，在高校設(shè)立宣傳點(diǎn)，進(jìn)社區(qū)、下鄉(xiāng)等活動(dòng)，向公眾普及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、校園網(wǎng)貸詐騙、違法違規(guī)金融活動(dòng)的意識(shí)，難能可貴。
新的技術(shù)手段的應(yīng)用不僅體現(xiàn)在提高手機(jī)銀行安全方面，還體現(xiàn)在提高用戶使用效率。例如，中國(guó)銀行手機(jī)銀行在新版更新中，還支持人臉識(shí)別自助注冊(cè)，客戶無(wú)需前往網(wǎng)點(diǎn)辦理，在家中即可通過(guò)移動(dòng)端開(kāi)通并使用手機(jī)銀行功能。
手機(jī)銀行業(yè)正在構(gòu)建更加開(kāi)放化的行業(yè)格局
5月22日，螞蟻金服與光大銀行、光大科技公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，三方將在云繳費(fèi)、金融科技等方面展開(kāi)深入合作，并將共建“數(shù)據(jù)共創(chuàng)實(shí)驗(yàn)室”，以助力光大銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
從三方合作的內(nèi)容看，螞蟻金服與金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)放合作正在從最初的支付領(lǐng)域全面走向科技開(kāi)放和業(yè)務(wù)場(chǎng)景開(kāi)放，更加深入地?cái)y手助力金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。
再如，中國(guó)銀行新版手機(jī)銀行與騰訊共同推出新一代風(fēng)控系統(tǒng)，還與教育部、高校合作推出了國(guó)家助學(xué)貸款、校園小額消費(fèi)貸款等服務(wù)，滿足學(xué)子基本學(xué)費(fèi)以及日常合理消費(fèi)的需求。另外，廣發(fā)銀行新版手機(jī)銀行在首頁(yè)設(shè)計(jì)國(guó)壽精選專區(qū)，提供國(guó)壽用戶專享入口及國(guó)壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。
綜上，當(dāng)下的各大銀行正在不斷加強(qiáng)與外部企業(yè)合作，其手機(jī)銀行平臺(tái)自身逐漸更加開(kāi)放化，以謀求銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新出路。這是未來(lái)的趨勢(shì)，也是在當(dāng)下不得不做出的選擇。與其在競(jìng)爭(zhēng)中毀滅對(duì)手，不如攜手向前。
