互聯(lián)網(wǎng)保險一路走來受到BAT、京東、攜程等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和資本的青睞。前者的進(jìn)入為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展帶來更多資源和關(guān)注度，后者則為這個領(lǐng)域的發(fā)展添了一把火。據(jù)零壹智庫統(tǒng)計，截止2017年6月30日末，互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域共發(fā)生融資事件18起，已披露的融資額約為6.49億元。最惠保、小雨傘獲得億元融資，其他公司融資額大多在千萬元之上。
互聯(lián)網(wǎng)保險在各方關(guān)注下快速向前發(fā)展。保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新業(yè)務(wù)簽單件數(shù)46.66億件，同比增長123.55%。其中，退貨運費險27.35億件，同比增長53.01%；責(zé)任險4.19億件，同比增長17.36倍；保證險6.98億件，同比增長13.27倍；意外險3.36億件，同比增長1.45倍。
一邊是互聯(lián)網(wǎng)保險的市場份額越來越大，一邊卻是企業(yè)發(fā)展陷入僵局。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017年1-4月，眾安在線、泰康在線、易安財險、安心保險保費收入分別為15.4億元、4.24億元、3.71902億元、8256.34萬元。然而，保險業(yè)務(wù)快速增長的同時，四家公司的凈利潤水平卻均出現(xiàn)下滑。今年一季度，眾安保險虧損3.17億元；安心財險虧損3682.94萬元；泰康在線和易安財險也呈虧損狀態(tài)。頭部企業(yè)虧損，更多的創(chuàng)業(yè)公司也面臨產(chǎn)品同質(zhì)化，創(chuàng)新不夠的問題。如何能激活這盤棋，使互聯(lián)網(wǎng)保險這個市場真正地爆發(fā)，需要大家一起思考。
瞄準(zhǔn)高頻需求進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新
互聯(lián)網(wǎng)保險想要和傳統(tǒng)保險區(qū)分開來，就要瞄準(zhǔn)未開發(fā)的需求和用戶進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。
近幾年火起來的場景險是一個產(chǎn)品創(chuàng)新的代表產(chǎn)物。淘寶的退運貨險將低頻的保險變得高頻，頗受商家和用戶喜愛。保準(zhǔn)牛針對場景險，專門提供適合各類場景的定制保險，例如騎行保、雇主保、兼職保、足球保、外賣騎士保等。而海綿保也在各個場景中做嘗試，推出駕考寶和手術(shù)醫(yī)責(zé)險等產(chǎn)品。
隨著互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，各行各業(yè)都會產(chǎn)生新的事物，有新的變化，例如這幾年共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，共享單車、短租等領(lǐng)域產(chǎn)生新的保險需求，互聯(lián)網(wǎng)保險公司可以進(jìn)一步挖掘，打造新的產(chǎn)品。打破舊的思路才能開拓更廣闊的市場。
從銷售驅(qū)動走向技術(shù)驅(qū)動
傳統(tǒng)保險公司歷來是靠銷售驅(qū)動，隨處可見的保險銷售人員四處進(jìn)行推銷以獲取客戶。這種傳統(tǒng)的做法導(dǎo)致很多人聞保險色變，對保險從業(yè)者和保險公司心生偏見。這種大面積地推的方式并不會節(jié)約多少成本，反而因為沒有做精準(zhǔn)推薦而使自己品牌受損。尤其是對于年輕人來說，傳統(tǒng)的保險銷售方式很難打動他們。
互聯(lián)網(wǎng)保險公司應(yīng)該通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段挖掘潛在用戶，做精準(zhǔn)營銷吸引新用戶，和老客戶進(jìn)行互動以增強用戶粘性。新興技術(shù)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)保險公司和用戶之間搭建了更多的渠道，并且提供了微信、微博、APP、網(wǎng)站、論壇等多種交流的平臺，互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)可以通過技術(shù)手段更了解用戶，更好地觸達(dá)用戶。
結(jié)語
有數(shù)據(jù)顯示，美國人投保率500%，日本人投保率650%，而中國人的投保率僅有10%。2014年世界人均保費平均水平為662美元，而中國僅為235美元。這些都表明我國保險的滲透率和發(fā)達(dá)國家相比還有不小的差距，但也表示中國保險業(yè)還有很大的發(fā)展空間。這是互聯(lián)網(wǎng)保險的機會，保險和新興技術(shù)的結(jié)合也會為中國保險業(yè)的發(fā)展帶來新的可能。
