從“為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路”的業(yè)務(wù)定位，到堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”、“服務(wù)中小企業(yè)”、“服務(wù)城市居民”的市場(chǎng)定位，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)、互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展、金融科技日新月異的“十三五”，城商行也面臨來自各方的全新挑戰(zhàn)和絕佳機(jī)遇。
互聯(lián)網(wǎng)金融的興盛對(duì)城市商業(yè)銀行的盈利模式和服務(wù)模式造成了一定影響,金融脫媒的加速,利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快,資源配置效率的提高,銀行利差收入的減少,都嚴(yán)重沖擊了銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、服務(wù)理念、營銷渠道和客戶群體。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年1月，我國城商行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)284682億元，同比增長23.1%，在各類金融機(jī)構(gòu)中增長最快。作為我國銀行體系中最具活力和成長性的機(jī)構(gòu)之一，城商行始終保持著快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。
面對(duì)復(fù)雜變化的經(jīng)營環(huán)境，城商行經(jīng)過深化經(jīng)營管理改革、推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和綜合化發(fā)展，以及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+業(yè)務(wù)模式的不斷探索，不僅提高了金融服務(wù)能力，加快形成了自身發(fā)展特色，更在支持地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、發(fā)展普惠金融、突出區(qū)域業(yè)務(wù)特色等方面取得了實(shí)效。
《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2016)》中顯示，2015年，城商行整體保持穩(wěn)健發(fā)展勢(shì)頭，主要經(jīng)營指標(biāo)保持較好水平，行業(yè)地位持續(xù)提升，部分業(yè)績指標(biāo)高于行業(yè)平均水平。截至2016年6月末，我國城商行各項(xiàng)貸款余額9.5萬億元，各項(xiàng)存款余額15.6萬億元，年均增速近30%，其中，城商行小微企業(yè)貸款余額4.2萬億元，占商業(yè)銀行小微貸款總規(guī)模的22%，小微企業(yè)貸款占其各項(xiàng)貸款的43.6%，高于商業(yè)銀行平均水平；小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)及申貸獲得率持續(xù)多年實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)。
面對(duì)小微企業(yè)這個(gè)普惠金融的巨大需求端口，城市商業(yè)銀行在看到需求的同時(shí)，也面臨著雙重壓力，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技企業(yè)所帶來的創(chuàng)新變革衍生出了重重的阻力。
目前銀行業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)下滑，銀行利潤空間逐漸被壓縮、資本金不足，不良貸款大幅度提升等諸多問題，眾多銀行希望通過上市融資擺脫目前的資本困境，自2016年至今，銀行上市的熱潮至今仍在持續(xù)，目前有11家銀行的IPO正處于IPO排隊(duì)審核狀態(tài)，包括8家城商行和3家農(nóng)商行。
城市商業(yè)銀行急需明確自身定位、重塑戰(zhàn)略，不斷強(qiáng)化內(nèi)部管理提高執(zhí)行力，并借助金融科技手段實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。同時(shí)，以加快信息化的投入建設(shè)為目標(biāo)進(jìn)行轉(zhuǎn)型,在經(jīng)營模式方面,不斷強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理,重視發(fā)展中間業(yè)務(wù),充分結(jié)合本地市場(chǎng)資源打造新型電商經(jīng)營模式；在金融產(chǎn)品方面,重點(diǎn)對(duì)小微企業(yè)、個(gè)人零售業(yè)務(wù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,跨領(lǐng)域搭建金融生態(tài)鏈；在營銷渠道方面,大力發(fā)展電子銀行和移動(dòng)商務(wù),同時(shí)提升改造傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)；在體制方面則要逐步推進(jìn)混合所有制改革。在持續(xù)發(fā)展的數(shù)字化智慧銀行時(shí)代，不斷圍繞數(shù)字技術(shù)優(yōu)化客戶交互、產(chǎn)品、流程和數(shù)據(jù)。
在7月1日最新公布的英國《銀行家》雜志“2017全球銀行1000強(qiáng)”榜單上，我國共有126家銀行上榜，其中，北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行、徽商銀行6家城商行位列前200名。同時(shí)，在其品牌價(jià)值增長最快的20家銀行中，以哈爾濱銀行為首的國內(nèi)城商行占11家。
當(dāng)大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能及區(qū)塊鏈等新一代技術(shù)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行重新洗牌和再造，身處巨大的科技變革之中，城商行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真把握互聯(lián)網(wǎng)金融的契機(jī),主動(dòng)尋求出路、激活創(chuàng)新能力，通過優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和資源共享逐步營造富有區(qū)域特色的金融生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
