作為地方金融機(jī)構(gòu)，城商行既是地方信貸資金和當(dāng)?shù)鼐用窠鹑诜?wù)的提供者，也是城鄉(xiāng)普惠金融發(fā)展的激發(fā)者，還是緩沖經(jīng)濟(jì)波動沖擊、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融力量。
伴隨著社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐的加快，傳統(tǒng)的社會需求如大企業(yè)的融資需求逐漸趨于萎縮，同時(shí)另一些新的需求又以出乎預(yù)料的速度持續(xù)成長。在政府加速推進(jìn)金融改革的大環(huán)境下，城市商業(yè)銀行成功的關(guān)鍵就在于，是否能夠在需求尚未形成之時(shí)就牢牢地鎖定并捕捉到它。那些成功的商業(yè)銀行往往都會傾盡畢生的精力及資源搜尋市場當(dāng)前需求、潛在需求以及新的需求。
2013年起，中國版“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”正式實(shí)施，銀行業(yè)面臨著日益剛性的監(jiān)管約束，資本約束的壓力越來越大；同時(shí)政府推動構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，也全面覆蓋商業(yè)銀行經(jīng)營管理的各個(gè)方面。高壓之下，優(yōu)秀的城市商業(yè)銀行愈來愈重視對所處經(jīng)濟(jì)金融等外部環(huán)境因素以及自身戰(zhàn)略定位的研究，部分城商行已在此方面進(jìn)行了積極探索，并取得良好的成效。
城市商業(yè)銀行有其自身的優(yōu)勢，一是現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)下，一級法人體制帶來的快速反應(yīng)優(yōu)勢。大多數(shù)城市商業(yè)銀行都是依照現(xiàn)代企業(yè)制度建立，公司治理相對科學(xué)完善，再加上經(jīng)營地域集中，信息傳遞快捷、決策鏈短，相比大銀行來說具有經(jīng)營靈活、對市場變化反應(yīng)快、決策迅速的特點(diǎn)，對資金需求迫切的企業(yè)來說形成強(qiáng)大吸引力。
二是與地方經(jīng)濟(jì)交融的地緣性優(yōu)勢。大多數(shù)城市商業(yè)銀行與地方政府和企業(yè)有著密切的關(guān)系，在獲取信息方面具有地緣優(yōu)勢和時(shí)效優(yōu)勢，對當(dāng)?shù)乜蛻舻馁Y信狀況、經(jīng)營效果掌握得更詳盡準(zhǔn)確。
此外，它與其他銀行機(jī)構(gòu)同處相同的金融環(huán)境變革之中，資金供給者的侃價(jià)能力隨著國家利率管制的放開而逐步增強(qiáng)；資金需求者的以壓低產(chǎn)品價(jià)格和要求高質(zhì)量服務(wù)為主導(dǎo)的侃價(jià)能力在產(chǎn)品同質(zhì)化的情況下體現(xiàn)并不十分明顯，而今后會集中體現(xiàn)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面；潛在進(jìn)入者在中國加入WTO、金融逐步開放后體現(xiàn)為外資銀行的競爭；資本市場、信托公司等短時(shí)期內(nèi)還不能影響銀行在金融市場中的主導(dǎo)地位，替代作用發(fā)揮有限；而同行業(yè)的競爭則成為城市商業(yè)銀行面對的主要競爭壓力。
為了促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，走差異化、特色化發(fā)展的轉(zhuǎn)型升級道路，十幾年來，一批城商行采取聯(lián)合重組模式，從而實(shí)現(xiàn)在該區(qū)域內(nèi)的跨區(qū)域發(fā)展，例如中原銀行、華融湘江銀行等。
同時(shí)，專業(yè)化是多數(shù)城商行在未來經(jīng)營形式下的戰(zhàn)略首選，城商行只有集結(jié)優(yōu)勢資源來打造自身在某一領(lǐng)域的專家地位，才能有效應(yīng)對大型銀行的多元化攻勢，最終形成自身的核心競爭力。
《互聯(lián)網(wǎng)周刊》通過對近一年中國城市商業(yè)銀行綜合競爭力的考察，重點(diǎn)從公司治理能力、收益可持續(xù)性、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、運(yùn)營管理能力等幾個(gè)維度，對2016年的城商行狀況進(jìn)行了梳理，旨在為讀者呈現(xiàn)這一年城商行領(lǐng)域一個(gè)清晰的狀態(tài)。
