當(dāng)前，一方面國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，再者互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入蓬勃發(fā)展期，外圍環(huán)境的改變對(duì)于銀行而言，意味著將經(jīng)受來(lái)自同業(yè)以及跨業(yè)的雙重競(jìng)爭(zhēng)，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和盈利模式受到極大考驗(yàn)，這迫使各銀行加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推進(jìn)改革創(chuàng)新。
面對(duì)挑戰(zhàn)，徽商銀行在發(fā)展和鞏固城市市場(chǎng)的同時(shí)，不斷將服務(wù)領(lǐng)域向縣域和農(nóng)村市場(chǎng)延伸，將自己的業(yè)務(wù)從聚焦于“服務(wù)中小企業(yè)”，拓展到發(fā)展普惠金融，積極尋求新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。依托戰(zhàn)略、產(chǎn)品等優(yōu)勢(shì)，徽商銀行致力于從產(chǎn)品、渠道和機(jī)制三個(gè)方面實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，開創(chuàng)有特色的產(chǎn)品服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。
徽商銀行董事長(zhǎng) 吳學(xué)民
跳脫自我，需要有敢于突破的膽識(shí)
每一個(gè)企業(yè)身上都有著不同于它的特質(zhì)，徽商銀行的特別之處，就在于勇于突破的膽識(shí)和超前判斷力。作為國(guó)內(nèi)首家由城市商業(yè)銀行和城市信用社聯(lián)合重組設(shè)立的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，從成立之初，徽商銀行就在不斷摸索和實(shí)踐別人沒(méi)有走過(guò)的路，不斷尋求自我的突破。正是由于業(yè)務(wù)規(guī)劃合理、預(yù)判準(zhǔn)確，從2013年在香港H股掛牌上市至今，據(jù)公開財(cái)報(bào)顯示，徽商銀行資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)了連年快速增長(zhǎng)。
當(dāng)企業(yè)在發(fā)展壯大之后，如果安于現(xiàn)狀，不求業(yè)務(wù)突破及創(chuàng)新，快速發(fā)展的勢(shì)能將會(huì)受到極大抑制，這就需要企業(yè)管理者審時(shí)度勢(shì)，跳出慣性思維，從企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮和制定規(guī)劃。
在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天，如何實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的融合是急待銀行業(yè)破解的難題，徽商銀行行長(zhǎng)吳學(xué)民介紹了徽商銀行的總體發(fā)展思路：以直銷銀行為重點(diǎn)突破口，打造搭建直銷銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)。通過(guò)引入“互聯(lián)網(wǎng)+”的理念與技術(shù)、機(jī)制與效率，探索互聯(lián)網(wǎng)金融的“平臺(tái)化、數(shù)據(jù)化、移動(dòng)化、場(chǎng)景化、合作化”發(fā)展路徑，并實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)向著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的理念傳導(dǎo)、能力輸出和產(chǎn)品融合，最終實(shí)現(xiàn)徽商銀行金融服務(wù)的成功轉(zhuǎn)型和升級(jí)。
對(duì)于如何看待銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的結(jié)合，徽商銀行行長(zhǎng)吳學(xué)民表示，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的結(jié)合是銀行金融服務(wù)的創(chuàng)新，也是對(duì)傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)的升級(jí)，將給更多的客戶帶來(lái)更便捷的服務(wù)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也是對(duì)傳統(tǒng)金融的一種補(bǔ)充，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋面窄、服務(wù)半徑小等一系列的不足。
在徽商銀行的發(fā)展規(guī)劃里，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的融合是銀行“互聯(lián)網(wǎng)+”轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要方向，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著非常重要的促進(jìn)作用。吳學(xué)民說(shuō)：“在互聯(lián)網(wǎng)金融、傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)融合的過(guò)程中，徽商銀行確定了‘以客戶為中心，以直銷銀行為抓手，虛實(shí)結(jié)合，產(chǎn)品互補(bǔ)，雙向營(yíng)銷，協(xié)同發(fā)展’的思路，通過(guò)促進(jìn)線上線下業(yè)務(wù)、區(qū)域內(nèi)和區(qū)域外平臺(tái)的有機(jī)結(jié)合，打造徽商銀行互聯(lián)網(wǎng)整體布局。”
積極地去轉(zhuǎn)變銀行原有的運(yùn)作觀念，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的思維將自己定位在跟互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)上，直銷銀行成為了徽商銀行實(shí)踐互聯(lián)網(wǎng)思維的一個(gè)很重要的支點(diǎn)。
以直銷銀行為突破，踐行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)融合
自從“互聯(lián)網(wǎng)+”的國(guó)家戰(zhàn)略被提出以來(lái)，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)迎來(lái)新的發(fā)展浪潮，互聯(lián)網(wǎng)思想、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融服務(wù)的結(jié)合變得越來(lái)越緊密，各類金融產(chǎn)品、服務(wù)、理念層出不窮，直銷銀行的推出是銀行轉(zhuǎn)變理念，積極響應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”國(guó)家戰(zhàn)略的最好印證。
2015年1月，徽商銀行直銷銀行“徽常有財(cái)”上線，定位為創(chuàng)新型的跨區(qū)域個(gè)人綜合金融服務(wù)平臺(tái)，在傳統(tǒng)銀行“存、貸、匯”業(yè)務(wù)功能再造的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)打造財(cái)富管理、支付結(jié)算、互聯(lián)網(wǎng)信貸三大產(chǎn)品線的拳頭產(chǎn)品。“徽常有錢”的正式上線也拉開了城市商業(yè)銀行布局互聯(lián)網(wǎng)金融的大幕。
事實(shí)證明，“徽常有財(cái)”直銷銀行這個(gè)綜合性金融服務(wù)平臺(tái)因更加多維的服務(wù)渠道、更加豐富的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，成為了徽商銀行實(shí)現(xiàn)域內(nèi)黏客、域外獲客非常好的一個(gè)入口。自上線以來(lái)受到了廣大用戶的歡迎。
吳學(xué)民介紹，徽商銀行的戰(zhàn)略布局里，區(qū)域外的重心就是放在互聯(lián)網(wǎng)金融上，以直銷銀行為重要突破口，通過(guò)搭建直銷銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)不僅僅引入互聯(lián)網(wǎng)的理念、工具和產(chǎn)品，而且引入“互聯(lián)網(wǎng)+”的機(jī)制和商業(yè)效率，利用直銷銀行在結(jié)算和資金轉(zhuǎn)移便利，利用直銷銀行在渠道、人員低成本的優(yōu)勢(shì)，利用機(jī)制和商業(yè)模式，樹立銀行系互聯(lián)網(wǎng)金融品牌，搶占巨大的傳統(tǒng)零售銀行客戶市場(chǎng)份額。
頂住壓力不斷尋求自我的突破，這就是徽商銀行最內(nèi)核的東西。遵循時(shí)代，但是不會(huì)跟著別人的腳步走，而是以自己不斷實(shí)踐的過(guò)程去打磨自己，完成思想和行動(dòng)的統(tǒng)一。
做最積極的銀行，以戰(zhàn)略舉措來(lái)響應(yīng)國(guó)家政策
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，徽商銀行因勢(shì)利導(dǎo)，積極開拓其中的機(jī)會(huì)，不僅只是直銷銀行的創(chuàng)立，同時(shí)也在尋求著與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行合作，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的外延式發(fā)展。
2016年8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要對(duì)客戶資金和自身資金實(shí)行分賬管理，并由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資金實(shí)行第三方存管，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，資金存管機(jī)構(gòu)與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)明確約定各方責(zé)任邊界。該暫行辦法的推出，讓銀行在P2P網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)領(lǐng)域的地位在不斷固化，銀行將是實(shí)現(xiàn)P2P網(wǎng)貸資金存管的最佳機(jī)構(gòu)。
徽商銀行看準(zhǔn)網(wǎng)貸市場(chǎng)中所蘊(yùn)含的巨大機(jī)會(huì)，同時(shí)基于對(duì)國(guó)家推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)范化治理的大局出發(fā)，徽商銀行積極面向網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)。在具體落實(shí)中，由于銀行存管對(duì)于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的資質(zhì)、產(chǎn)品形態(tài)、風(fēng)控能力等有較高要求，這對(duì)銀行的風(fēng)控及存管系統(tǒng)的成熟度提出了極大考驗(yàn)?；丈蹄y行憑借成熟的存管體系以及技術(shù)開發(fā)能力，與各網(wǎng)貸平臺(tái)的合作中不僅可以提供更快的平臺(tái)對(duì)接，同時(shí)在用戶體驗(yàn)上也極有特色。
徽商銀行的資金存管采用“銀行直連”模式，當(dāng)接入徽商銀行存管后，借款人、投資人將在徽商銀行開設(shè)獨(dú)立的銀行電子賬戶，交易資金均根據(jù)用戶指令通過(guò)電子銀行賬戶劃撥，從源頭上杜絕資金池以及資金占用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?；丈蹄y行的獨(dú)立電子賬戶在借款人、平臺(tái)、投資人之間建立安全屏障，實(shí)現(xiàn)投資者資金和平臺(tái)自有資金的完全隔離。
未來(lái)的發(fā)展，離不開互聯(lián)網(wǎng)，也離不開創(chuàng)新
回首整個(gè)發(fā)展元年，徽商銀行在自己堅(jiān)定不移的道路越走越穩(wěn)健，也越走越自信，外界的評(píng)判給了徽商銀行最好的肯定。
互聯(lián)網(wǎng)金融是條大道，徽商銀行正努力走出屬于自己的步伐基調(diào)。年初推出的徽商銀行個(gè)人移動(dòng)金融門戶3.0正式上線，它秉承了徽商銀行普惠金融、快樂(lè)生活的價(jià)值理念，主推超級(jí)賬戶、超級(jí)支付終端、超級(jí)遠(yuǎn)程銀行、超級(jí)安全四大金融創(chuàng)新。當(dāng)傳統(tǒng)金融賬戶和財(cái)富管理已經(jīng)無(wú)法滿足人們對(duì)銀行金融產(chǎn)品需求的時(shí)候，個(gè)人移動(dòng)金融門戶3.0只為讓普惠服務(wù)更契合人性，豐富用戶體驗(yàn)，讓智慧金融圍繞在每一個(gè)用戶身邊。
時(shí)至年尾，徽商銀行再度加力，成立了國(guó)內(nèi)首個(gè)旅游金融聯(lián)盟，將資源進(jìn)行最大限度地整合，在旅游與金融合作的新領(lǐng)域里繼續(xù)創(chuàng)新、創(chuàng)績(jī)。
只要還有一絲的發(fā)展機(jī)會(huì)，就不應(yīng)該放棄，時(shí)間有限，但創(chuàng)意無(wú)限。當(dāng)問(wèn)及對(duì)未來(lái)的規(guī)劃時(shí)，吳學(xué)民毫不吝惜地分享了自己的想法，他說(shuō)：“在規(guī)避同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)上，徽商銀行力爭(zhēng)在某些特定細(xì)分領(lǐng)域形成突破，做深做透，形成品牌優(yōu)勢(shì)和比較競(jìng)爭(zhēng)力?；丈蹄y行要不斷強(qiáng)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、科技開發(fā)、營(yíng)銷拓展等核心能力，沿著平臺(tái)化、數(shù)據(jù)化、移動(dòng)化、場(chǎng)景化、合作化的發(fā)展方向，從提升用戶體驗(yàn)出發(fā)，創(chuàng)新出更多符合互聯(lián)網(wǎng)用戶習(xí)慣的優(yōu)秀產(chǎn)品?！?/p>
言談不離創(chuàng)新，這個(gè)詞匯已經(jīng)深深扎根徽商銀行的本質(zhì)之中。吳學(xué)民還把直銷銀行作為長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略目標(biāo)，他說(shuō)：“徽商銀行認(rèn)為在國(guó)家大力支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的環(huán)境下，法人直銷銀行未來(lái)必將成長(zhǎng)為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的正規(guī)軍，法人直銷銀行業(yè)將在金融服務(wù)模式有更多的創(chuàng)新突破，也會(huì)更好的擔(dān)當(dāng)起互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)規(guī)范發(fā)展的排頭兵。
徽商銀行將致力于發(fā)展直銷銀行獨(dú)立法人的申設(shè)，通過(guò)結(jié)合自身與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)優(yōu)勢(shì)，整合各類金融與非金融資源，糅合銀行與互聯(lián)網(wǎng)各具優(yōu)勢(shì)的風(fēng)險(xiǎn)文化，努力塑造特色鮮明、值得信賴的法人直銷銀行品牌。”
民生為本，責(zé)任為重，服務(wù)的關(guān)鍵所在
“銀行+互聯(lián)網(wǎng)”的金融模式還在探索中，互聯(lián)網(wǎng)科技在有責(zé)任心的企業(yè)手里只會(huì)讓世界變得更加美好，實(shí)現(xiàn)普惠金融都是為了更完善的民生建設(shè)，徽商銀行的路還很長(zhǎng)，趟過(guò)絕頂湍流，遇見山清水秀的時(shí)候，新的目標(biāo)就會(huì)又一次滋生在心中。未來(lái)的金融服務(wù)業(yè)，需要的是不斷探索而又有責(zé)任心的企業(yè)銀行。
由央行頒布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》定于2017年1月1日正式實(shí)施，對(duì)信用卡的計(jì)息規(guī)則、免息還款期、最低還款額等做出重大調(diào)整。新的年度，新的規(guī)定，還將會(huì)有新的舉措，將來(lái)徽商銀行又將在金融行業(yè)進(jìn)行怎樣的行動(dòng)，已然讓人充滿了期待。
當(dāng)內(nèi)心填滿關(guān)愛(ài)，那么無(wú)論多么不堪的外表都會(huì)讓人覺(jué)得親切和遜，責(zé)任心是一種妙不可言的東西。同理，當(dāng)創(chuàng)新扛起民生大旗的時(shí)候，責(zé)任就注定了然于胸，這才是服務(wù)的關(guān)鍵所在。
