12月16日，2016年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)論壇在京舉行，360金融集團(tuán)執(zhí)行副總裁 賀志強(qiáng)在現(xiàn)場(chǎng)發(fā)表主題演講。他認(rèn)為為什么智慧金融很重要？智慧金融核心的一點(diǎn)是今天大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)核心的驅(qū)動(dòng)。
以下為演講實(shí)錄：
剛才很多嘉賓提到一個(gè)事，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)東西的本質(zhì)到底是什么？很多人說(shuō)是金融，金融是風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)控，互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是什么？為什么過(guò)去大家會(huì)跑偏？360是本身以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的公司，互聯(lián)網(wǎng)核心的精髓是體驗(yàn)，最早的時(shí)候大家為什么說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融很火是因?yàn)榘洋w驗(yàn)做的非常好，過(guò)去我在理財(cái)?shù)乃悸?，在手機(jī)上點(diǎn)兩下就可以完成金融服務(wù)。過(guò)去通過(guò)提升服務(wù)體驗(yàn)的時(shí)候把整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融帶動(dòng)了起來(lái)，越來(lái)越多的習(xí)慣在手機(jī)上完成金融服務(wù)。現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，完全的注重體驗(yàn)，最后忽視了風(fēng)控是過(guò)去兩三年互聯(lián)網(wǎng)金融很大的問(wèn)題。
為什么智慧金融很重要，智慧金融核心的一點(diǎn)是今天大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)核心的驅(qū)動(dòng)，今天重點(diǎn)想說(shuō)大數(shù)據(jù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有什么驅(qū)動(dòng)，包括360所做的嘗試。
全球咨詢(xún)公司做的分析，大數(shù)據(jù)到底對(duì)什么領(lǐng)域、哪些行業(yè)影響最大。橫軸是價(jià)值大小，對(duì)每個(gè)行業(yè)的價(jià)值大小，縱軸是每個(gè)行業(yè)獲取數(shù)據(jù)的難易度。最左邊的建筑業(yè)，大數(shù)據(jù)應(yīng)用空間比較小。另一塊是金融服務(wù)和保險(xiǎn)這兩塊大數(shù)據(jù)應(yīng)用空間廣闊，在今天互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)很熟悉了。大數(shù)據(jù)金融領(lǐng)域有更加廣闊的應(yīng)用前景，因?yàn)檎麄€(gè)數(shù)據(jù)是用來(lái)解決信息不對(duì)稱(chēng)，過(guò)去是在金融領(lǐng)域這個(gè)問(wèn)題是比較大的痛點(diǎn)，對(duì)于放貸機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)能夠讓金融企業(yè)更加的去了解用戶(hù)。
如果說(shuō)大數(shù)據(jù)在哪個(gè)領(lǐng)域是應(yīng)用最廣闊、價(jià)值最大，我們堅(jiān)定的是認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)和金融，今天中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)和金融剛好融合在一起，這兩個(gè)東西為未來(lái)攜手發(fā)展，金融領(lǐng)域哪塊大數(shù)據(jù)比較有應(yīng)用的前景，傳統(tǒng)的金融服務(wù)老百姓用得多的是在存、貸、匯，大數(shù)據(jù)在理財(cái)是只能投顧，這是存的環(huán)節(jié)。
現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)可以用的數(shù)據(jù)有哪些？左下角講的是過(guò)去金融機(jī)構(gòu)做授信的時(shí)候，通常只能有銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)、結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，在銀行交易的信息和流水是過(guò)去金融機(jī)構(gòu)放貸最主要的數(shù)據(jù)。如今，通過(guò)海量的數(shù)據(jù)可以重新去重構(gòu)業(yè)務(wù)流程。過(guò)去大家說(shuō)要交一堆的收入證明、在職證明，但是今天這些東西完全不需要了，我們不是把流程線上化，用戶(hù)來(lái)的時(shí)候大的互聯(lián)網(wǎng)公司不需要用戶(hù)提供任何的材料，只需要做幾個(gè)簡(jiǎn)單的簽名、打勾、輸入身份證和姓名，基本上后臺(tái)可以拿一些和本人相關(guān)的數(shù)據(jù)，在授權(quán)允許下，就可以拿到這些數(shù)據(jù)做風(fēng)控的評(píng)估，一兩分鐘給出結(jié)果，可以很快把錢(qián)打到帳上，數(shù)據(jù)的出現(xiàn)不光評(píng)估用戶(hù)的維度提升，也包括用戶(hù)體驗(yàn)巨大的改
整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融我們用了兩個(gè)優(yōu)勢(shì)，第一大優(yōu)勢(shì)是數(shù)據(jù)為王、第二是渠道為王。不管是資金端還是資產(chǎn)端，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司核心的優(yōu)勢(shì)是有海量的用戶(hù)，不管是360和其他的同業(yè)，我們的用戶(hù)數(shù)是過(guò)億級(jí)別的用戶(hù)數(shù)，基本上等同于國(guó)內(nèi)一個(gè)大型金融機(jī)構(gòu)，這是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司核心的優(yōu)勢(shì)，我們的非常好的趨勢(shì)，第二我們有非常好的數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)公司有獨(dú)特的數(shù)據(jù)，電商有電商的數(shù)據(jù)，我們有大量的用戶(hù)行為數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)公司核心優(yōu)勢(shì)。大多數(shù)的風(fēng)控和系統(tǒng)很多人來(lái)自于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)。
360今年重點(diǎn)在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域兩個(gè)嘗試，一個(gè)是自己的消費(fèi)信貸產(chǎn)品“360借條”已經(jīng)開(kāi)始內(nèi)測(cè)，近期準(zhǔn)備推出對(duì)外發(fā)布，用戶(hù)在360主要的產(chǎn)品上可以找到這個(gè)入口在手機(jī)衛(wèi)士、安全衛(wèi)視、導(dǎo)航上自己去看，有些用戶(hù)可以慢慢找到入口，用戶(hù)進(jìn)入做人臉識(shí)別，通過(guò)大數(shù)據(jù)會(huì)在很短的時(shí)間內(nèi)給用戶(hù)一個(gè)額度，用戶(hù)很快時(shí)間把錢(qián)提到帳上，希望以安全為出發(fā)給用戶(hù)提供財(cái)務(wù)安全的產(chǎn)品。360的品牌過(guò)去是以安全為核心，我們希望保障用戶(hù)的安全，金融信貸領(lǐng)域也用戶(hù)觸手可及的額度是保障數(shù)據(jù)安全的核心工具，我們希望給大家?guī)?lái)更為安全的金融服務(wù)。
大數(shù)據(jù)的服務(wù)，大數(shù)據(jù)是很寬泛的概念，我們看到國(guó)內(nèi)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域幾個(gè)大的痛點(diǎn)，很多人收了很多身份證做申請(qǐng)，很多中介會(huì)利用一些漏洞，收很多身份證進(jìn)行申請(qǐng)，這是國(guó)內(nèi)的一個(gè)痛點(diǎn)。若要解決這個(gè)問(wèn)題是偏行為類(lèi)的數(shù)據(jù)，來(lái)判斷這個(gè)人是不是正常的用戶(hù)，每一個(gè)申請(qǐng)的設(shè)備是不是正常的設(shè)備，是不是裝了大量的貸款應(yīng)用，通過(guò)這些反而是認(rèn)為在反欺詐領(lǐng)域非常核心的數(shù)據(jù)。360數(shù)據(jù)的核心價(jià)值所在，這是信用領(lǐng)域另一個(gè)嘗試把360數(shù)據(jù)打通，希望和同業(yè)進(jìn)行探討和連接建模，未來(lái)希望為所有在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中有所突破，銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作，共同提升用戶(hù)體驗(yàn)的目的。
大數(shù)據(jù)聽(tīng)起來(lái)很美，很多人說(shuō)360是家數(shù)據(jù)公司，確實(shí)有很多數(shù)據(jù)，至少大數(shù)據(jù)要到應(yīng)用，很多人比喻更像是挖金子的過(guò)程，我們覺(jué)得更像是挖石油的過(guò)程，石油剛出來(lái)是一堆黑糊糊的液體，沒(méi)有提煉是沒(méi)有任何的價(jià)值。但是，數(shù)據(jù)過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)公司一堆的數(shù)據(jù)需要非常好的提煉方法，數(shù)據(jù)本身是沒(méi)有價(jià)值就像是原始的原油，我們需要對(duì)數(shù)據(jù)做清洗和建模，最后評(píng)判是不是可以入模，挖數(shù)據(jù)原油是第一步，我們要進(jìn)行提煉，變成石油驅(qū)動(dòng)汽車(chē)和金融的變革，我也希望大家同行一起來(lái)共同努力，把大數(shù)據(jù)應(yīng)用做好，為智慧金融行業(yè)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
謝謝大家！
