12月16日，2016（第十四屆）中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)論壇在北京JW萬(wàn)豪酒店舉行，銀聯(lián)商務(wù)大數(shù)據(jù)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人莊壯亮在現(xiàn)場(chǎng)發(fā)表主題演講。通過近十年的觀察，他認(rèn)為銀聯(lián)消費(fèi)大數(shù)據(jù)以“云、端、合”三字為發(fā)展方向。服務(wù)客戶可以給全行業(yè)帶來價(jià)值，通過描繪用戶群像，提供最優(yōu)通道滿足用戶需求，逐步實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)覆蓋。金融行業(yè)需要全面的了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手與客戶，方能全面的認(rèn)知自己，用充足的積累為將來的發(fā)展鋪路。
以下為演講實(shí)錄：
大家好，我們近幾年做了相應(yīng)的探索，主要是在于互聯(lián)網(wǎng)金融以及大數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)，這次主題主要是針對(duì)大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)給大家做相應(yīng)的分享，市場(chǎng)方面我們是亞太地區(qū)最大的收單機(jī)構(gòu)和中國(guó)地區(qū)最大的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)。我們所擁有數(shù)據(jù)，第一部分是我們服務(wù)的客戶，全國(guó)服務(wù)客戶體量達(dá)到六百萬(wàn)，包括線上線下相應(yīng)的涉及支付以及相應(yīng)數(shù)據(jù)服務(wù)的企業(yè)；第二部分，線下終端設(shè)備有700萬(wàn)硬件終端設(shè)備進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)的采集和積累；第三是每年處理了相應(yīng)的支付交易的規(guī)模，相應(yīng)的是100億筆十萬(wàn)億元的規(guī)模；近十年來積累相應(yīng)的持卡人或者消費(fèi)用戶的規(guī)模，在10億的范圍內(nèi)。
基于這些數(shù)據(jù)我們開展了相應(yīng)的大數(shù)據(jù)發(fā)展，總結(jié)起來主要是三個(gè)字：“云、端、合”，我們是基于我們公司大數(shù)據(jù)平臺(tái)以及開放的云平臺(tái)，在各個(gè)渠道相應(yīng)的采集端，包括POS端、移動(dòng)APP端、互聯(lián)網(wǎng)端和媒體終端等方面，進(jìn)行了相應(yīng)的數(shù)據(jù)采集。采集之后進(jìn)行相應(yīng)的整合，包括數(shù)據(jù)整合、客戶需求整合、實(shí)際與構(gòu)思產(chǎn)品的整合。基于這三方面的整合，在信息安全合規(guī)的前提下去開展相應(yīng)的大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)用，這是銀聯(lián)商務(wù)作為一家支付公司、作為一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大數(shù)據(jù)方面進(jìn)行的推廣應(yīng)用方向。
基于這方面，近兩年研究出了相應(yīng)的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，也在相應(yīng)的行業(yè)，主要是八個(gè)行業(yè)進(jìn)行了相關(guān)的落地。對(duì)于商業(yè)銀行，我們做了相應(yīng)的智慧激活。銀行比較關(guān)心的是關(guān)于持卡人的活卡率、睡眠卡的激活，通過大數(shù)據(jù)的手段，針對(duì)這些持卡人、商業(yè)銀行的用戶進(jìn)行了相關(guān)的用戶行為、用戶特征的分析，基于這些推出了大數(shù)據(jù)的激活產(chǎn)品。
第二針對(duì)旅游行業(yè)，針對(duì)旅游企業(yè)和政府的旅游管理局推出了智慧旅游的產(chǎn)品。這塊是針對(duì)企業(yè)推出了一些可視化的、針對(duì)散客做靈活消費(fèi)習(xí)慣的配置，進(jìn)行了這方面深入的挖掘。
第三金融投資行業(yè)。金融投資行業(yè)結(jié)合線下幾百萬(wàn)的客戶以及線下上億的持卡人消費(fèi)習(xí)慣，在金融行業(yè)做了挖掘，有大量的零售類的客戶、消費(fèi)類的客戶，基于全球和全國(guó)連鎖的企業(yè)進(jìn)行了短期消費(fèi)因子和長(zhǎng)期消費(fèi)因子數(shù)據(jù)的組合，基于這些組合很好的應(yīng)用到了相應(yīng)的金融二級(jí)市場(chǎng)，去進(jìn)行相關(guān)的金融指數(shù)以及投資策略的模型分析。
第四是核心，服務(wù)我們的客戶。全國(guó)這么多的客戶，給客戶去進(jìn)行相應(yīng)自身數(shù)據(jù)的挖掘，能夠更好的給客戶帶來相應(yīng)的服務(wù)，通過我們對(duì)數(shù)據(jù)的分析給用戶帶來更多的價(jià)值。
第五是征信?；诂F(xiàn)有的持卡人，根據(jù)現(xiàn)有的商戶B端和C端的數(shù)據(jù)，做了相關(guān)的畫像和相應(yīng)的標(biāo)簽，通過這些畫像和標(biāo)簽很好的體現(xiàn)相關(guān)用戶在各個(gè)行為方面、各個(gè)行業(yè)、各個(gè)領(lǐng)域方面的一些行為的特征。
第六是風(fēng)控?；谙M(fèi)者長(zhǎng)期銀行卡消費(fèi)屬地的行為我們做了一些研究，進(jìn)行了相應(yīng)風(fēng)控的標(biāo)簽等的處理，能夠很好的給到相應(yīng)機(jī)構(gòu)去進(jìn)行相關(guān)風(fēng)控的識(shí)別和判斷，保證相應(yīng)交易處理的安全性。
第七是商業(yè)咨詢行業(yè)。我們有全行業(yè)相關(guān)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)消費(fèi)的數(shù)據(jù)，基于這些數(shù)據(jù)做行業(yè)規(guī)模或者行業(yè)趨勢(shì)的分析，包括一二三線城市全部有相應(yīng)全國(guó)的覆蓋。
第八是保險(xiǎn)，主要關(guān)心客戶的營(yíng)銷，推出相應(yīng)的客戶定位，能夠很好的識(shí)別相應(yīng)的客戶。
基于這八個(gè)產(chǎn)品總共推出了十個(gè)相應(yīng)的產(chǎn)品線以及五大平臺(tái)，基于五大平臺(tái)，主要是資源數(shù)據(jù)互換平臺(tái)，互換平臺(tái)是秉承著開放的態(tài)度，希望和業(yè)內(nèi)各方去能夠?qū)崿F(xiàn)內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)的打通；第二數(shù)據(jù)標(biāo)簽平臺(tái)，基于數(shù)據(jù)打通的前提以及基于自有數(shù)據(jù)進(jìn)行相應(yīng)數(shù)據(jù)的挖掘和分析，建立相應(yīng)的個(gè)人和企業(yè)的行為以及特征的標(biāo)簽，可以很好的應(yīng)用到各個(gè)行業(yè)去進(jìn)行使用；第三智慧驗(yàn)證平臺(tái)，無論是現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還是傳統(tǒng)的金融企業(yè)，對(duì)于客戶身份的識(shí)別是最為關(guān)鍵的，基于這些提供了相應(yīng)的通道和方式，去滿足相關(guān)客戶的需求而進(jìn)行驗(yàn)證；第四是旅游平臺(tái)的建設(shè)，主要是應(yīng)用在政府以及民生類相應(yīng)的平臺(tái)落地，通過多維的展現(xiàn)實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的內(nèi)容輸出；最后是營(yíng)銷，營(yíng)銷實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)閉環(huán)的營(yíng)銷，通過內(nèi)部數(shù)據(jù)以及線下消費(fèi)、線上的消費(fèi)等相互結(jié)合，可以把用戶引流到線上線下，去實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的消費(fèi)和支付。
分享幾個(gè)行業(yè)中的應(yīng)用：
旅游行業(yè)，給全國(guó)各地旅游管理局、旅游的景點(diǎn)做了相應(yīng)的設(shè)計(jì)，通過相應(yīng)的指標(biāo)設(shè)計(jì)以及消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣以及消費(fèi)人群的判斷，提供四方面的服務(wù)，包括旅游消費(fèi)大數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)研判、重游率供給側(cè)的改革、散客旅游分析獨(dú)家數(shù)據(jù)的分析，最后通過大屏和移動(dòng)端進(jìn)行了相應(yīng)的展現(xiàn)，通過這些可以關(guān)注旅游行業(yè)比較核心的吃、住、行、游、購(gòu)等相應(yīng)的游客喜愛的商戶和特征。
針對(duì)商戶服務(wù)相應(yīng)的應(yīng)用，主要服務(wù)于線上線下六百客戶，我們做了基于消費(fèi)客戶的挖掘，銀行卡刷卡數(shù)據(jù)、微信支付寶數(shù)據(jù)，如何去了解用戶自身，以及用戶如何了解他的客戶，以及其在這個(gè)行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)水平，通過這三個(gè)方面，可以很好提供給客戶相應(yīng)經(jīng)營(yíng)決策的指引，去提升針對(duì)客戶的服務(wù)，可以有商圈覆蓋范圍的展現(xiàn)、客戶人群的展現(xiàn)，以及客戶經(jīng)營(yíng)同行業(yè)情況的相應(yīng)的分析。
第三部分，針對(duì)銀行業(yè)相關(guān)的落地，一開始也說到了，基于銀行關(guān)心的持卡人或者銀行客戶相應(yīng)的識(shí)別，通過幾種方式，包括睡眠卡的激活，持卡人錢包位置的分析、高客戶凈值的分析、相應(yīng)信用卡客戶拉新、銀行開戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，我們提供相應(yīng)大數(shù)據(jù)服務(wù)的應(yīng)用。
展望未來，針對(duì)大數(shù)據(jù)方向未來的展現(xiàn)，前面說了比較多產(chǎn)品的內(nèi)容，結(jié)合這次會(huì)議的主題，我認(rèn)為大數(shù)據(jù)也是聯(lián)合著各個(gè)方面，不僅包括消費(fèi)者、商戶還是連接著各個(gè)客戶的習(xí)慣、客戶的喜好、連接著空間和時(shí)間，連接著過去和未來，基于這些連接我們能夠給到客戶數(shù)據(jù)的體現(xiàn)，不僅是在橫向的時(shí)間層面的積累，同時(shí)在縱向有很多維度或者業(yè)務(wù)方向的積累，能夠很好的去展現(xiàn)這個(gè)客戶相應(yīng)的形象，通過很生動(dòng)或者全晰客戶的形象，未來能夠做的事情很多，通過客戶形象的描繪能夠體現(xiàn)出客戶真正行為的特征，同時(shí)為以后做好更多的大數(shù)據(jù)服務(wù)起到數(shù)據(jù)積累的作用。
銀聯(lián)商務(wù)秉承開放的態(tài)度，希望和行業(yè)內(nèi)部各家去合作，通過數(shù)據(jù)的對(duì)接和鏈接，能夠?qū)崿F(xiàn)大數(shù)據(jù)真正的應(yīng)用，目前應(yīng)用比較廣泛的是在于大數(shù)據(jù)營(yíng)銷與大數(shù)據(jù)征信行業(yè)。大數(shù)據(jù)未來的前景是很大的，不僅僅是單一的應(yīng)用，也包括相應(yīng)的政府民生類的應(yīng)用。通過相應(yīng)企業(yè)責(zé)任的聯(lián)合，能夠真正把企業(yè)和大數(shù)據(jù)以及用戶的應(yīng)用融入到民生方面，謝謝大家。
