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2015互聯(lián)網(wǎng)消費金融企業(yè)100強

2015-11-03 eNet&Ciweek/易文

與發(fā)達國家相比,我國的居民消費水平占國民經(jīng)濟的比重仍然較低。因此,消費金融市場的發(fā)展前景巨大。今年7月,人民銀行等十部門發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》,加速了消費金融產(chǎn)品的誕生。

據(jù)有關(guān)機構(gòu)數(shù)據(jù)顯示,2014年我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場的交易規(guī)模達96.9億人民幣,同比增長112.5%。報告預計到2017年,市場的交易規(guī)模將突破1000億人民幣。無疑,消費金融市場正處于一個異常涌動的節(jié)點,就在《指導意見》頒發(fā)的7月,僅一個月,就有幾十項消費金融產(chǎn)品誕生。

目前,市場上的消費金融主要涉及幾大類:綜合消費信貸、旅游消費金融、電商消費金融、醫(yī)療和教育、房產(chǎn)和汽車,還有農(nóng)村消費金融。競爭者不乏電商行業(yè)巨頭,如螞蟻花唄、京東白條等;電器等零售商也在2014年底和2015年,相繼進軍消費金融領(lǐng)域,國美和萬達的消費金融產(chǎn)品還未上市,蘇寧已于今年5月推出蘇寧消費金融。

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作為較早進入消費金融領(lǐng)域的“衣、食、住、行”類企業(yè),汽車消費金融已走過近十個年頭,且20多家車企持有銀監(jiān)會頒發(fā)的汽車金融牌照。打車市場的燥熱,某種程度影響了汽車消費金融的發(fā)展。目前,主要的汽車消費貸款主要分為四個部分:傳統(tǒng)銀行貸款,商業(yè)銀行主導的信用卡分期,品牌自有的汽車金融服務(wù)和第三方平臺推出的汽車消費金融。近期,P2P金融平臺也介入汽車消費領(lǐng)域,與前三種汽車金融相比,P2P平臺提供了更便捷的服務(wù),正在逐漸改變著人們的購車習慣。

不久前,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺壹寶貸與深圳市潤天汽車服務(wù)有限公司達成戰(zhàn)略合作,并推出“以租代購”的汽車金融服務(wù),欲以零首付購車分期產(chǎn)品,切入汽車消費市場。類似“無門檻”的分期貸款,或?qū)⒊蔀槠囅M金融的又一輪競爭模式。7月底,天貓宣布聯(lián)合阿里小貸、余額寶、汽車廠商,共同推出整車購買增值服務(wù),消費者用余額寶取代傳統(tǒng)預付款模式,并能享受購車款3個月的增值收益。

除此之外,眾多互聯(lián)網(wǎng)金融公司,都在汽車行業(yè)即將迎來變革的轉(zhuǎn)折點,積極探索創(chuàng)新型產(chǎn)品。各類汽車金融企業(yè)的產(chǎn)品,由與人民銀行基準利率相同、第三方擔保和質(zhì)押物、5%-18%的分期手續(xù)費、一定份額的首付款等方式,變?yōu)槿缃?,實現(xiàn)零首付,體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)車企的融合速度,擴大了市場張力。

消費金融正在向更加細分化和垂直化的方向發(fā)展。

阿里巴巴的“花唄”不僅限于天貓和淘寶的消費場景。螞蟻金服方面表示,花唄的消費金融服務(wù)場景正在擴大,目前接入了40多家購物平臺。

2014年—2015年,是細分類消費金融產(chǎn)品融入市場的繁盛期。不僅途牛、去哪兒等專注旅游業(yè)的平臺,配有相應(yīng)的旅行類分期產(chǎn)品,京東、阿里等電商集團也將購物分期延伸至出行領(lǐng)域。近年來,隨著消費行為習慣和消費觀念的改變,“一場說走就走的旅行”被越來越多的消費人群認可。介于收入不穩(wěn)定的年輕人,旅行分期產(chǎn)品的誕生,恰恰驗證了,互聯(lián)網(wǎng)時代,產(chǎn)品基于用戶需求的不斷完善。

一年一度的“剁手黨”狂歡節(jié)——“11?11”將如期而至。阿里巴巴CEO張勇表示,今年的雙十一正式邁向全球化,以全球化、全渠道的新商業(yè)面貌和“消費+娛樂”的全新互動形態(tài)呈現(xiàn)。

盛大的消費主張背后,隱藏了消費金融的變相支持。

10月14日,螞蟻金服宣布聯(lián)合天貓投入5000萬元,鼓勵使用螞蟻花唄。10月20日,螞蟻花唄宣布追加1000萬元,為用戶提供雙11免息分期購物優(yōu)惠。屆時,用戶購物最長可分1年還,且無手續(xù)費。而為了解決用戶雙11資金不足的問題,螞蟻花唄還將給用戶發(fā)放雙11消費額度。今年的雙十一,天貓意在強調(diào)螞蟻花唄,這不僅是在激起雙十一粉絲的購買欲,也體現(xiàn)了消費金融在當今消費市場的重要性及未來消費格局中,要扮演的角色。

隨著個性化和私人定制的普及,細分類的消費金融將變成未來消費者,消費生活的一部分,車、房、醫(yī)療、教育、購物,分期付款無處不在,甚至可能成為主流的消費方式。

同時,消費金融市場的監(jiān)管難度也在加大。依靠信用數(shù)據(jù)信息積累起的借貸雙方,之間微妙的利益關(guān)系很難拿捏,靠平臺維系的安全性,隨時都有可能出現(xiàn)風險。隨著監(jiān)管更深地介入,大數(shù)據(jù)信息更廣泛、精確的支持,消費金融市場有望朝著更加健康、更貼近消費者需求、細分化的方向發(fā)展。

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