近年間電子商務(wù)的發(fā)展帶動(dòng)了第三方支付的快速增長(zhǎng),當(dāng)人們切身感受著商品貿(mào)易全球化所帶來(lái)的便利的同時(shí),大家對(duì)于跨境支付的需求也日益增多。截至目前,上海、北京、重慶、浙江、深圳5個(gè)地區(qū)的22家第三方支付機(jī)構(gòu)相繼獲得國(guó)家外匯管理局頒布的跨境支付牌照,成為國(guó)內(nèi)最先實(shí)行跨境電商外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的企業(yè)。
跨境支付監(jiān)管抓的是市場(chǎng)秩序,體現(xiàn)的是便利和人性化
在2013年5月第一批跨境支付試點(diǎn)企業(yè)名錄公布之前,中國(guó)跨電商務(wù)的支付環(huán)節(jié)幾乎被未取得國(guó)內(nèi)支付業(yè)務(wù)許可證的外資支付機(jī)構(gòu)壟斷,法規(guī)建設(shè)沒(méi)有及時(shí)跟上市場(chǎng)發(fā)展。一邊是,互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單等細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域系列管理辦法陸續(xù)出臺(tái),而另一邊,跨境支付卻遲遲得不到政策落實(shí)和監(jiān)管約束。部分國(guó)內(nèi)第三方支付雖早已涉足跨境支付服務(wù),但其中多數(shù)是通過(guò)和銀行或者境外第三方支付機(jī)構(gòu)合作,將貨幣兌換和付款流程由其托管銀行完成,這樣支付流程復(fù)雜且時(shí)間較長(zhǎng)。甚至一些支付企業(yè)鉆法律空子,頻繁進(jìn)行著"打擦邊球"交易行為。
今年1月,國(guó)家外匯管理局正式發(fā)布了《國(guó)家外匯管理局關(guān)于開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》和《支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》,開(kāi)始在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展部分支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn),允許支付機(jī)構(gòu)為跨境電商交易雙方提供外匯資金收付及結(jié)售匯服務(wù)?!吨笇?dǎo)意見(jiàn)》中明確要求支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行交易真實(shí)性審核職責(zé),境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得以虛構(gòu)交易獲取或轉(zhuǎn)移外匯資金,不得以分拆等方式逃避外匯監(jiān)管。此外,在支付限額、合作銀行數(shù)量以及信息申報(bào)等幾方面,《指導(dǎo)意見(jiàn)》也指明將盡量減少嚴(yán)管,對(duì)獲得牌照的第三方支付實(shí)行適當(dāng)"松綁"。此舉對(duì)跨境支付的發(fā)展意義重大,它不僅大大增強(qiáng)了跨境電商及跨境購(gòu)物用戶的便利性,也一定程度上打擊了海外代購(gòu),保證了使用安全性。同時(shí)對(duì)國(guó)家而言保證了稅收,更便于數(shù)據(jù)監(jiān)控。
跨境支付在支付上更進(jìn)一步,簡(jiǎn)化結(jié)算流程及更大利潤(rùn)空間
布局跨境支付除了能為國(guó)內(nèi)第三方支付企業(yè)打開(kāi)新的廣闊市場(chǎng)空間外,還能助其獲取相對(duì)更高的中間利潤(rùn)。在互聯(lián)網(wǎng)支付大打價(jià)格戰(zhàn)的情況下,各家支付企業(yè)收取的手續(xù)費(fèi)率通常低至千分之五以下。而在境外市場(chǎng),以支付巨頭Paypal為例,其費(fèi)率可達(dá)到3%-4%。盡管國(guó)內(nèi)第三方支付企業(yè)并未對(duì)外公布其費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn),但隨著中國(guó)跨境網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)規(guī)模逐年遞增翻倍,特別是網(wǎng)購(gòu)奢侈品成為熱門,憑借跨境支付服務(wù)提供而賺取的利潤(rùn)絕對(duì)不會(huì)低。
對(duì)于支付平臺(tái)自身來(lái)說(shuō),或許可持續(xù)的獲利空間最大來(lái)源于其競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱。而擁有一張通往跨境支付的準(zhǔn)入牌照在很大程度上能使支付平臺(tái)具備強(qiáng)勁的增值潛力。一方面,它有利于支付平臺(tái)對(duì)跨境商戶進(jìn)行拓展并簡(jiǎn)化支付的結(jié)算流程;另一方面,境內(nèi)買家無(wú)需再為個(gè)人結(jié)售匯等手續(xù)困擾,直接使用人民幣購(gòu)買境外商家的商品或服務(wù)。這種雙贏利益對(duì)支付平臺(tái)而言充滿巨大誘惑,在促進(jìn)市場(chǎng)規(guī)范的同時(shí),市場(chǎng)也在推動(dòng)支付平臺(tái)轉(zhuǎn)變?yōu)?quot;聚合"類平臺(tái)。
放在以前,海外購(gòu)物需要使用VISA、萬(wàn)事達(dá)等雙幣卡消費(fèi),從而國(guó)內(nèi)跨境支付的大部分市場(chǎng)份額基本被進(jìn)行支付清算的國(guó)家卡組織占據(jù)。與火爆的購(gòu)物狀況相比,國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)反而缺席這一巨大市場(chǎng)。因此,領(lǐng)先開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)第三方支付平臺(tái)就相當(dāng)于"近水樓臺(tái)先得月",提前獲取了受眾的認(rèn)知度和好感度,從而協(xié)同帶動(dòng)相關(guān)或其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。對(duì)內(nèi)對(duì)外都是一種更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。
綜合來(lái)看,這20家跨境支付企業(yè)相對(duì)領(lǐng)先
在對(duì)目前已獲得跨境支付牌照的22家企業(yè)的"互聯(lián)網(wǎng)+"綜合能力考查之上,我們依據(jù)iBrand、iSite、iPower三項(xiàng)指標(biāo)的考評(píng),將其進(jìn)行了行業(yè)內(nèi)排名。
為什么排在前邊的是這幾家支付機(jī)構(gòu)
截至2014年3月,"支付寶"服務(wù)已覆蓋32個(gè)國(guó)家和地區(qū)的上千家網(wǎng)站的購(gòu)物付款,支持15種海外貨幣結(jié)算。用戶可以通過(guò)"支付寶"使用人民幣進(jìn)行支付,再由境外電商網(wǎng)站或者"支付寶"合作的轉(zhuǎn)運(yùn)公司將商品運(yùn)送至國(guó)內(nèi)。
"財(cái)付通"與美國(guó)運(yùn)通于2012年11月19日宣布"財(cái)付通美國(guó)運(yùn)通國(guó)際賬號(hào)"正式上線,開(kāi)啟跨境支付業(yè)務(wù);隨后幾年中,財(cái)付通境外支付通過(guò)與多方合作、微信便捷服務(wù)提供及進(jìn)軍日本市場(chǎng)等系列布局,在消費(fèi)群中獲得了較好口碑。
去年10月,快錢在支付2.0時(shí)代來(lái)臨之際率先發(fā)布了支付疊加的發(fā)展戰(zhàn)略,并宣布與臺(tái)灣元大銀行攜手,布局兩岸跨境支付,推動(dòng)人民幣直購(gòu)臺(tái)灣商品,此前,快錢領(lǐng)先宣布提供在線反欺詐管理解決方案,為廣大商戶帶來(lái)更加安全可靠的跨境支付服務(wù)。
當(dāng)然,除了22家已獲跨境支付牌照的第三方支付平臺(tái)外,還有例如銀盛支付和盒子支付等一批企業(yè)也在通過(guò)與銀行合作推進(jìn)其跨境支付服務(wù)。在國(guó)家各項(xiàng)政策"管得出,放得開(kāi)"的持續(xù)張力中,跨境支付定當(dāng)能釋放跟多潛能。當(dāng)電商發(fā)展步入黃金時(shí)代,第三方支付市場(chǎng)呈現(xiàn)"紅海"之時(shí),跨境支付或成支付平臺(tái)們下一個(gè)"跑馬圈地"的主戰(zhàn)場(chǎng)。